es.bitcoinethereumnews.com
Blockchain.News recientemente tuvo una conversación con el Sr. Vincent Chok, director ejecutivo de First Digital Trust, con sede en Hong Kong, una institución financiera impulsada por la tecnología que impulsa la industria de activos digitales, para ayudar a explorar si el criptomoneda puede considerarse una adición viable a los fondos de pensiones.
Bitcoin como Game Changer contra la inflación para la jubilación
La crisis económica mundial está afectando a algunos de los principales fondos de pensiones del mundo. Están luchando por hacer los pagos de los estipendios mensuales, según lo acordado, o tienen pocos fondos para mantener un plan de pago sólido.
Hablando con el Sr. Chok en una entrevista exclusiva, Chok le dijo a Blockchain.News que el problema de la inflación ha erosionado la cosecha de los trabajadores jubilados:
“En muchos países, la inflación es más alta que lo que rendirá una pensión, donde estás ganando 1-2%. Es mejor invertir en activos alternativos de forma diversa, donde puedes comprar propiedades, Bitcoin y acceder a más. Las pensiones son a largo plazo y la inflación golpea el dinero ganado con tanto esfuerzo, devorando el valor del dinero”.
Muchos usuarios están cansados de los planes de pensiones tradicionales en muchos países debido a la burocracia y muchos procesos asociados con el acceso a dichos fondos. Esto ha llevado a una mayor agitación por una mejor alternativa. Muchos empleados ahora buscan usar criptomonedas como Bitcoin para ahorrar para su jubilación.
Los fondos de pensiones en la mayoría de los países están significativamente subfinanciados, lo que ha llevado a muchos a intentar compensar el déficit entre los activos y las obligaciones del plan a través de inversiones. Esto ilustra la posible adopción de activos digitales si más fondos de pensiones continúan agregando exposición.
Si bien este es un cambio del statu quo, muchos fondos de pensiones globales parecen no tener prisa por explorar esta opción.
Creciente interés en las finanzas alternativas
Sin embargo,varios fondos de pensiones buscan un cambio en la etapa exploratoria. yoEl interés por invertir en Bitcoin está creciendo en la industria. Las empresas están trabajando para hacerlo más accesible, ya que los estudios indican que las pequeñas asignaciones a las criptomonedas pueden generar resultados favorables.
En una encuesta completa de casi 800 inversores institucionales en Europa y EE. UU., el 36 % de los encuestados dijo que actualmente está invirtiendo en activos digitales, mientras que 6 de cada 10 cree que los activos digitales tienen un lugar en su cartera de inversiones. Bitcoin continúa siendo el activo digital preferido con más del 25% de los encuestados que poseen la criptomoneda.
Un número significativo de empresas de pensiones está invirtiendo cada vez más en criptomonedas.
La inversión en Bitcoin por parte del Fondo de Pensiones de Houston demostró que la criptomoneda no solo atrae a los inversores individuales. En octubre del año pasado, el Fondo de Ayuda y Jubilación de los Bomberos de Houston (HFRRF) realizó una inversión de 25 millones de dólares en Bitcoin y Ether, marcando una noticia importante de que un fondo de pensiones de EE. UU. había puesto criptomonedas directamente en su balance. Por supuesto, $ 25 millones fueron solo una gota en el océano en comparación con los $ 5.5 mil millones en activos totales del fondo, más precisamente, representando solo el 0.5% de su cartera.
El HFRRF no fue el primer fondo de pensiones de EE. UU. en invertir en criptomonedas de manera más amplia. En 2019, dos Fondos de Pensiones de Virginia, el Sistema de Jubilación de Oficiales de Policía del Condado de Fairfax (PORS) y el Sistema de Jubilación de Empleados del Condado de Fairfax (ERS), invirtió $11 millones y %10 millones respectivamente en Bitcoin e invirtió más $50 millones en la criptografía en 2021.
La tendencia de inversión en pensiones de EE. UU. parece contagiosa, ya que existe una creciente demanda institucional de bancos, fondos de cobertura, empresas privadas e incluso oficinas familiares en Europa y el resto del mundo.
Según Chok, existe un mayor interés y adopción de activos digitales como una nueva clase de activos invertibles. El ejecutivo dijo que hay mucho interés de las empresas en establecer planes de pensiones para los empleados, además de mucho interés de los bancos en incluir activos digitales y criptomonedas en las pensiones digitales.
El Sr. Chok sugirió que los fondos de pensión a menudo se olvidan, pero son un plan de inversión que todos deben tener, generalmente por ley. Los gobiernos obligan a las personas a abrir sus cuentas de pensiones, depositar su dinero y luego olvidarse de ellas. Los rendimientos y retornos de estas inversiones no son lucrativos.
“Los planes de pensiones de Bitcoin son para las generaciones más jóvenes de personas que pueden hacer pequeñas contribuciones que les permitan tener carteras mucho más diversas”, dijo.
Las pensiones de jubilación de Bitcoin no solo ayudan a brindar educación, sino que también ofrecen nuevas oportunidades que el mero 1-2% de rendimiento que ofrecen los planes de pensiones del gobierno, explicó el Sr. Chok.
“Vemos que esto tiene el mayor impacto en las generaciones más jóvenes, quienes comenzarán a pensar en su futuro, en su jubilación, a través del fácil acceso a los mecanismos de generación de riqueza”, afirmó el Sr. Chok.
El plan de pensiones de Bitcoin brinda más esperanza de que las generaciones más jóvenes puedan prepararse para el futuro al tiempo que les permite aprender sobre la diversificación de carteras y varios canales de riqueza que son accesibles y en los que los jóvenes pueden participar, explicó.
“Las pensiones son un tema aburrido ya que la gente no habla de esto en la cena. Pero estos nuevos programas, el plan de pensiones de bitcoin, permiten que las personas estén más dispuestas a aprender y brindan una mayor conciencia sobre el acceso al capital y una mayor inclusión financiera. Estamos orgullosos de poder ofrecer y educar a las personas sobre nuevas oportunidades para la generación de riqueza”, dijo el Sr. Chok a Blockchain.News.
Riesgos involucrados
Sin embargo, el Sr. Chok reconoció que los enormes logros y beneficios ofrecidos vienen con deficiencias. Por ejemplo, dado que Bitcoin es especulativo y altamente volátil en su estado actual, algunas entidades e individuos creen que su caso de inversión a largo plazo es débil.
En marzo, el Departamento de Trabajo, planteó serias preocupaciones sobre la prudencia de la decisión de un fiduciario de exponer a los participantes de un plan 401(k) a inversiones directas en criptomonedas. El departamento, que regula los planes 401(k), advirtió a los administradores de planes de jubilación que sean juiciosos cuando se trata de criptomonedas.
Sin embargo, el Código de Rentas Internas (Código) y la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974 (ERISA) no prohíben explícitamente el uso de criptomonedas como una opción de inversión 401(k).
El Sr. Chok le dijo a Blockchain.News que en julio del año pasado, BnkToTheFuture.com, la comunidad de inversión en línea más grande de inversionistas profesionales que invierten en compañías de blockchain, fintech y Bitcoin, lanzó una jubilación para los inversionistas que buscan incorporar criptografía como parte de su cartera de jubilación y planificación de la herencia.
A pesar de su volatilidad, Bitcoin también está atrayendo la atención de los inversores institucionales. Los fondos de pensiones más grandes de EE. UU. están comenzando a considerar el activo no regulado como una clase de activo potencial. El anuncio de Fidelity Investments, el mayor proveedor de planes de jubilación 401(k) del país, sobre el lanzamiento de Bitcoin como una opción de inversión, despertó una gran curiosidad entre los participantes del mercado.
Fidelity Investment global es otra gran plataforma importante de servicios de jubilación que ha comenzó a ofrecer un producto Bitcoin 401(k). Con esto, la compañía brinda a los empleados una oportunidad de ahorro para la jubilación para sumar hasta el 20% del saldo de su pensión a Bitcoin.
A pesar de los riesgos, al menos un empleador importante: Microestrategia empresa de servicios empresariales y de software – se ha registrado para ofrecer el nuevo producto de Fidelity a sus empleados.
En junio del año pasado, un pequeño proveedor 401(k) llamado Para todos nosotros comenzó a permitir a los consumidores asignar hasta el 5% de sus fondos de jubilación en criptomonedas.
Por supuesto, el potencial de una acumulación significativa de riqueza es el principal beneficio de invertir en criptomonedas, además de otros beneficios.
Los patrocinadores de planes de jubilación buscan brindar el servicio en función de la demanda de los clientes. Ofrecer criptomonedas bajo un plan 401(k) también aliviaría a los empleados de la carga y los dolores de cabeza de tener e intercambiar criptomonedas por sí mismos.
Los datos empíricos muestran que los componentes criptográficos tienen la capacidad de aumentar significativamente el rendimiento de la cartera de un fondo de pensiones, aunque dicha mejora del rendimiento tiene niveles de riesgo ligeramente más altos.
Según el Sr. Chok, “No se trata de poner el 100 % de su fondo de jubilación en activos digitales. Simplemente tiene una cartera equilibrada. Si tiene un 5% en criptografía, por ejemplo, un activo no inflacionario, y se aprecia más del 30%, esto aún tendrá un gran impacto en una cartera sin afectarla si algo le sucediera a su activo elegido. Por lo tanto, el potencial de crecimiento es significativo”.
“Si lo perdiste todo, es el 5%. no dañará su cartera. Todavía tienes una cuenta comparable a las pensiones gubernamentales estandarizadas”.
El ejecutivo dijo que el aumento del riesgo se puede mitigar agregando un componente criptográfico administrado activamente a la cartera en lugar de un producto de inversión pasivo.
Perspectiva de la cartera de retiro de criptomonedas
Bitcoin es sin duda una oportunidad de inversión atractiva debido al potencial de obtener ganancias sustanciales. Nada prohíbe explícitamente que los fiduciarios del plan ofrezcan criptomonedas en un plan de jubilación.
Los empleados y jubilados pueden invertir en Bitcoin a través de sus cuentas IRA, ya que no existe una prohibición legal para hacerlo. Sin embargo, dichos empleados y jubilados deben evaluar los riesgos y obtener asesoramiento profesional a través de sus plataformas de negociación preferidas mientras realizan dichas inversiones.
Fuente: https://blockchain.news/interview/bitcoin-investment-in-pension-portfolio-diversifies-inflation-risk-first-digital-trust-ceo