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¡Feliz jueves, asesores!
En el boletín de hoy, Jennifer Rosenthal del Fondo de Educación DeFi comparte nuevos datos de encuestas que señalan una oportunidad para los asesores mientras los clientes miran más allá de las finanzas tradicionales.
Luego, en “Pregunte a un Experto,” DJ Windle de Windle Wealth explica por qué los inversores más jóvenes están más abiertos a sistemas financieros alternativos.
Feliz lectura.
- Sarah Morton
La disminución de la confianza en los bancos representa una oportunidad para los asesores financieros
La mayoría de los estadounidenses confían en grandes instituciones financieras para mantener su dinero seguro, pero menos de la mitad de los estadounidenses tienen realmente altos niveles de confianza en estas instituciones tradicionales. En pocos días, los estadounidenses acudirán a votar en las elecciones legislativas de medio término, que ayudarán a decidir cómo se construirán y regularán la próxima generación de productos financieros.
En un nuevo estudio nacional y longitudinal, en la Fundación de Educación DeFi encuestamos a estadounidenses para conocer su perspectiva sobre el estado de las instituciones financieras actuales y su apertura a las tecnologías de vanguardia. Utilizamos Ipsos en KnowledgePanel, la misma metodología estándar de oro empleada para la Encuesta sobre Economía del Hogar y Toma de Decisiones de la Reserva Federal. Los datos muestran cuán amplia se ha vuelto la brecha entre el sistema financiero y las personas a las que sirve.
Algunos hallazgos relevantes para asesores financieros:
- La confianza es un problema. Solo alrededor de 1 de cada 5 estadounidenses (19%) dice que el sistema financiero actual en Estados Unidos es seguro. Casi 2 de cada 3 (63%) afirman que necesita ser mejorado para combatir nuevas amenazas como el ciberdelito y la inteligencia artificial. Solo 1 de cada 10 estadounidenses (10%) confía completamente en los grandes bancos nacionales. Las cooperativas de crédito, la institución más confiable en la encuesta, disminuyeron 5 puntos porcentuales en un año, llegando al 48% que reporta una confianza completa o alta. Solo alrededor de 3 de cada 10 estadounidenses (31%) están totalmente de acuerdo en que el sistema financiero funciona bien para personas como ellos, y solo alrededor de 1 de cada 7 estadounidenses (14%) creen que los bancos y otras instituciones financieras cobran tarifas razonables por sus servicios. Esta disminución en la confianza significa que los inversores estadounidenses estarán cada vez más abiertos a explorar alternativas.
- Los estadounidenses desean sentir que tienen un mayor control sobre su dinero y activos. Dos de cada tres estadounidenses (66%) desean tener acceso a su dinero en todo momento, y 8 de cada 10 estadounidenses (80%) consideran que se necesitan cambios para otorgar a las personas un mayor control sobre sus datos personales. Tres de cada cuatro (74%) ahora afirman que la privacidad financiera es importante para ellos. Para los asesores, esto representa un argumento a favor de la transparencia radical. Los asesores tienen la oportunidad de ayudar a los clientes a comprender mejor cómo y por qué se asignan sus activos, y de crear opciones que permitan a los clientes tener un mayor control y conocimiento sobre el funcionamiento real de sus carteras.
- Los estadounidenses están interesados en experimentar con alternativas financieras. Más de 1 de cada 5 estadounidenses (22%) ha poseído o utilizado criptomonedas, frente al 18% en 2025. Menos de 1 de cada 10 (9%) dice estar extremadamente o muy familiarizado con ellas, pero la principal razón por la que la gente las probó fue la curiosidad. Dos de cada cinco estadounidenses (40%) afirman que serían al menos algo propensos a probar las finanzas descentralizadas (DeFi) si estuvieran disponibles para ellos. Entre aquellos que probablemente probarían DeFi, más de 8 de cada 10 lo usarían para ahorrar dinero (85%, frente al 77% en 2025), enviar dinero a familiares o amigos en EE.UU. (82%, frente al 73%) o ganar intereses (82%). Los estadounidenses también están mostrando interés en aprender más sobre temas como futuros perpetuos, activos tokenizados y stablecoins, por lo que los asesores deberían familiarizarse con estas innovaciones financieras.
- Los estadounidenses más jóvenes tienen más probabilidades de estar menos satisfechos con el sistema financiero. Solo el 42% de la Generación Z está extremadamente o muy satisfecho con el sistema financiero actual, en comparación con el 63% de los baby boomers. Y cuando se les pregunta sobre la apertura a innovaciones financieras, los estadounidenses de la Generación Z tienen más de cuatro veces más probabilidades que los baby boomers de estar interesados en aprender sobre DeFi (13% frente a 3%). Esta generación es la base futura de clientes para muchos asesores financieros, y es más probable que esté abierta a alternativas financieras.
