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La relación entre Ripple y Bank of America lleva años desarrollándose lejos del foco mediático. Sin embargo, un análisis reciente sugiere que esta colaboración es más profunda y estratégica de lo que se ha comunicado públicamente, con implicaciones directas para la infraestructura bancaria global y los pagos transfronterizos.
El analista Robert Doyle expone por qué este vínculo merece más atención.
Ripple y la estrategia blockchain de Bank of America
La colaboración entre Ripple y Bank of America se basa en una integración tecnológica sostenida, no en experimentos aislados. Bank of America se ha consolidado como líder mundial en patentes relacionadas con blockchain, lo que refleja una estrategia de largo plazo orientada a modernizar la infraestructura financiera.
Ripple, a través de RippleNet, actúa como proveedor de soluciones empresariales y socio de gobernanza. Esto implica participación activa en la definición de estándares técnicos y operativos de la red. No se trata solo de usar software, sino de influir en cómo se construyen los sistemas de liquidación del futuro.
Doyle recuerda que esta relación no es reciente. Ya en 2018, ejecutivos de Ripple señalaban a Bank of America como uno de los bancos clave dentro de su estructura de gobernanza. Desde entonces, la cooperación se ha mantenido de forma constante, lo que indica una alineación estratégica clara.
En lugar de desarrollar una blockchain propia, Bank of America optó por integrar soluciones existentes. Esta decisión reduce riesgos tecnológicos y acelera la adopción. Además, permite compatibilidad con otros actores financieros globales que también operan dentro del ecosistema de Ripple.
“Bank of America fue uno de nuestros primeros socios cuando explorábamos soluciones de pago basadas exclusivamente en software de mensajería. Llevamos mucho tiempo trabajando con este tipo de bancos”, señaló Mónica Long, presidenta de Ripple.
En presentaciones corporativas, el banco aparece vinculado a infraestructuras de settlement junto a entidades como Visa o SWIFT. Esto muestra que Ripple no compite en aislamiento, sino que se integra en el núcleo del sistema financiero.
Pagos transfronterizos, XRP y stablecoins
Ripple se posiciona como alternativa funcional al modelo tradicional de banca corresponsal. Su tecnología permite reducir tiempos de liquidación y costos operativos, eliminando la necesidad de mantener grandes saldos prefinanciados en múltiples jurisdicciones.
En este esquema, XRP actúa como activo puente para conversiones de divisas, mientras que la stablecoin RLUSD cumple la función de unidad estable vinculada al dólar. Este diseño mejora la eficiencia de la liquidez sin comprometer la estabilidad regulatoria.
Doyle destaca que Bank of America participa en consorcios y pruebas relacionadas con stablecoins, manteniendo un enfoque prudente y alineado con la normativa. En lugar de emitir tokens propios, el banco colabora en estructuras compartidas que facilitan la interoperabilidad.
La adopción de estas soluciones no ocurre en el vacío. Tras las elecciones de 2024, el tono regulatorio hacia los activos digitales cambió de forma significativa. Marcos como la Clarity Act generaron mayor certeza jurídica, lo que permitió a los bancos avanzar con menos riesgo legal.
En este contexto, Ripple se encuentra bien posicionada. Su tecnología ya está integrada, probada y alineada con los requisitos de grandes instituciones financieras, lo que refuerza su papel dentro del sistema.
En resumen
La relación entre Ripple y Bank of America es el resultado de años de planificación estratégica, no de una adopción repentina. Patentes, gobernanza y uso real de infraestructura respaldan esta conexión.
Con mayor claridad regulatoria y un entorno más favorable, esta alianza podría ganar aún más relevancia en 2026, consolidando a Ripple como actor clave en los pagos bancarios globales.