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Pineapple Financial (PAPL), una fintech con sede en Toronto que cotiza en NYSE American, ha lanzado una plataforma de tokenización hipotecaria y ha comenzado a convertir registros de préstamos en activos digitales en la blockchain de Injective, informó la empresa en un comunicado de prensa el miércoles.
La compañía enmarcó la iniciativa como un esfuerzo por trasladar la información de préstamos que suele estar dispersa en documentos y sistemas internos a un conjunto de datos auditable y resistente a manipulaciones que pueda ser utilizado en las operaciones diarias.
Tokenización se refiere a la conversión de activos del mundo real, desde acciones y bonos hasta bienes raíces, capital privado y préstamos, en tokens digitales registrados en una cadena de bloques.
Pineapple declaró que ya ha migrado más de 1,200 archivos hipotecarios originados anteriormente a la cadena de bloques, representando aproximadamente 412 millones de dólares (570 millones de dólares canadienses) en volumen hipotecario financiado.
Durante los próximos meses, la empresa fintech indicó que espera migrar su cartera histórica completa de más de 29,000 hipotecas financiadas, que suman aproximadamente 10 mil millones de dólares (13.7 mil millones de dólares canadienses), y añadir nuevas originaciones de forma continua.
Cada registro tokenizado contiene más de 500 puntos de datos, dijo la firma, lo que considera que podría optimizar los flujos de trabajo, apoyar la verificación automatizada y las auditorías en tiempo real, así como mejorar la modelación de riesgos y el intercambio de datos conforme a las normativas con las instituciones.
Como parte del despliegue, el prestamista indicó que está desarrollando dos productos sobre el conjunto de datos tokenizado: un Mercado de Datos Hipotecarios con permisos, diseñado para proporcionar acceso conforme a la normativa a información anonimizada a nivel de préstamo para evaluación comparativa y análisis, y Pineapple Prime, un producto planificado que, según dijo, ofrecerá acceso onchain a oportunidades de rendimiento respaldadas por hipotecas.
La empresa también ha lanzado una página de inicio para la tokenización con un rastreador de métricas en tiempo real que se actualiza conforme se emiten nuevos activos hipotecarios en la cadena de bloques.
El CEO de Pineapple, Shubha Dasgupta, declaró en el comunicado que la medida está destinada a mejorar la transparencia y la eficiencia, al tiempo que permite nuevos productos.
"Pineapple ha implementado algunas de las medidas de seguridad más avanzadas en el sector hipotecario para proteger los datos de los clientes de extremo a extremo," dijo Dasgupta en comentarios enviados por correo electrónico.
"Nuestro enfoque combina cifrado de nivel empresarial, controles modernos de identidad y acceso, monitoreo continuo y una gobernanza segura de los datos para garantizar que la información hipotecaria permanezca protegida en cada etapa del ciclo de vida," añadió.
La plataforma proporciona más de 2.200 millones de dólares (3.000 millones de dólares canadienses) anualmente en financiamiento y opera una red canadiense de corredores hipotecarios, ofreciendo herramientas basadas en la nube y sistemas impulsados por IA para corredores.