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El mundo tradicional de la gestión patrimonial y la banca privada, gran parte del cual es receloso y cauteloso a la hora de invertir en criptomonedas, está bajo una creciente presión para ofrecer activos digitales a clientes adinerados, especialmente en zonas clave de criptomonedas como Dubái, Suiza y Singapur.
La empresa suiza de software Avaloq, que presta servicios a numerosos bancos privados y gestores de patrimonio, examinó las actitudes de inversión de individuos con alto patrimonio neto (HNW) en los EAU (basado en encuestas a 3,851 inversores y 456 profesionales de la riqueza realizadas en febrero/marzo de 2025), y encontró que, aunque la demanda de activos digitales en esa región es excepcionalmente alta (el 39% de los clientes adinerados posee criptomonedas), solo el 20% de esos inversores en cripto utilizó un gestor de patrimonio tradicional.
Los EAU, conocidos por sus oficinas familiares ultrarricas en petróleo y como un centro de bajos impuestos para trabajadores expatriados, también se están convirtiendo rápidamente en uno de los centros criptográficos más destacados del mundo, con Dubái ofreciendo un marco regulatorio claro en forma de la Autoridad Reguladora de Activos Virtuales (VARA), que ha estado vigente desde 2022.
En la actualidad, los hijos de familias con un patrimonio ultra alto están educando a sus mayores sobre criptomonedas, como es el caso de los Trump. En este contexto, el informe de Avaloq sobre los EAU reveló que el 63% de los inversores han cambiado de gerente o están considerando hacerlo. La razón es, en parte, que sus preguntas sobre criptomonedas no reciben respuesta, según la encuesta.
“A medida que las criptomonedas han evolucionado como una clase de activos, ha surgido una necesidad creciente entre los gestores de relaciones de la banca privada para atender a clientes que, básicamente, no están siendo atendidos”, dijo Akash Anand, jefe de Medio Oriente y África en Avaloq, en una entrevista con CoinDesk.
“Por ello, ha habido una carrera entre los gestores tradicionales de patrimonio para equiparse y poder ofrecer criptomonedas.”
Los obstáculos
Entonces, ¿por qué estas instituciones financieras tradicionales no estaban atendiendo lo que sus clientes desean? La respuesta simple es que las criptomonedas, por su naturaleza, son volátiles, y gran parte de la tecnología es compleja de manejar.
Además de la volatilidad estremecedora de las criptomonedas, también existe la incertidumbre asociada con la gestión de billeteras, claves privadas y acuerdos de custodia poco familiares, lo que genera dolores de cabeza tanto para los gestores como para los clientes. Para los inversores de los EAU que no poseen criptomonedas, las principales razones incluyen la volatilidad del mercado (38 %), la falta de conocimiento (36 %) y la desconfianza en las plataformas de intercambio (32 %), según Avaloq.
La empresa de software está capitalizando la oportunidad creada por una discrepancia entre los productos ofrecidos por las instituciones tradicionales y la demanda de sus clientes.
Por ejemplo, Avaloq ha logrado con éxito plataformas integradas de custodia de criptomonedas con acompañamiento dentro de instituciones financieras en los últimos años, utilizando tecnología de custodia segura de criptomonedas de Fireblocks y colaborando con empresas como BBVA y el Banco Cantonal de Zúrich.
Cambio en el panorama
Con el cambio en el apetito de los inversores hacia una mayor exposición a los activos digitales, las instituciones financieras finalmente están tomando nota, ya que las oportunidades en el sector son abundantes.
Existe "una cartera saludable" de bancos privados y firmas financieras que buscan ya sea personalizar su sistema central con la tecnología de custodia criptográfica de Avaloq o utilizar la plataforma preconfigurada de la empresa, dijo Anand.
Sin embargo, numerosas oportunidades en el sector patrimonial siguen sin ser aprovechadas. “Las empresas buscan crear una solución integral integrada con sus sistemas de banca electrónica existentes”, afirmó Anand.
¿Y por qué los inversores no exigirían más de sus asesores? La riqueza en criptomonedas está creciendo, gracias a la recuperación del mercado tras el crudo invierno cripto y al bitcoin alcanzando un nuevo máximo histórico este año. Se están creando más millonarios a través de la nueva era de inversión en activos digitales.
De hecho, la población mundial de millonarios en criptomonedas ha alcanzado los 241,700, un aumento del 40% respecto al año anterior, según Informe de Riqueza Crypto 2025 por Henley & Partners. El informe también posicionó a Singapur, Hong Kong, Estados Unidos, Suiza y Emiratos Árabes Unidos como los cinco principales destinos para los inversores en activos digitales.
Con la maduración de la industria cripto tras la espectacular carrera alcista de 2021 y el posterior desplome, el sector de activos digitales se presenta ahora como un serio contendiente para la inclusión por parte de los inversores, especialmente a medida que el sector está cada vez más dominado por el capital institucional.
“Ha habido algunos colapsos bastante espectaculares que involucran a ciertos intercambios de criptomonedas, y eso ha generado muchos problemas de confianza. Nuestra investigación muestra que existe una oportunidad para que los bancos y gestores de patrimonio intervengan y proporcionen esa confianza en forma de custodia plenamente integrada, segura y conforme a la normativa.”