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El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ha lanzado su piloto de “CBDC soberana” de manera oficial con la emisión de la Circular No. 0011-2024-BCRP. El cual que establece el Reglamento de Pilotos de Innovación de Dinero Digital. Esta medida tiene como objetivo principal facilitar el acceso a servicios de pagos digitales para la población no bancarizada del país.
Los experimentos contarán con la participación del sector privado como distribuidor del dinero digital. Esto permitirá recopilar información valiosa sobre los mecanismos seguros y eficientes para que las personas no bancarizadas puedan acceder a los pagos digitales.
Perú busca una “CBDC soberana” pero… ¿a qué se refiere?
La emisión de esta Circular está fundamentada en diversas disposiciones legales que otorgan al Banco Central la facultad de regular la moneda y emitir billetes y monedas.
Específicamente, se ampara en el artículo 84 de la Constitución Política del Perú y en el artículo 42 de la Ley Orgánica del Banco Central (Decreto Ley No. 26123). La normativa, publicada recientemente; no limita la representación del dinero del Banco Central a su forma física. Permitiendo así la exploración y adopción de nuevas tecnologías financieras.
El dinero digital del Banco Central se establece como un pasivo soberano (en soles) en formato digital. El cual está mantenido en cuentas en el Banco Central que no generan intereses.
Este enfoque se centra en la evaluación de modelos alternativos de dinero digital emitido por el Banco Central, con especial atención en su impacto en el acceso a los pagos digitales en zonas con baja bancarización.
¿Qué papel juega el FMI en la “CBDC soberana de Perú?
Es importante destacar que esta iniciativa cuenta con el respaldo técnico del Fondo Monetario Internacional (FMI), que ha brindado asistencia desde el año 2021.
En el proyecto conjunto se están evaluando soluciones de comunicación telefónica para áreas sin acceso a internet. Así como también se están diseñando rigurosos lineamientos de seguridad cibernética y conciliación de saldos.
Buscan además, entender el impacto del dinero digital en la sustitución del efectivo, evaluar la sostenibilidad de las empresas distribuidoras de dinero digital y explorar su potencial para bancarizar a los usuarios finales. Esto en un país en el más del 50% de la población adulta no está bancarizada.
Según el reciente reporte del ecosistema de criptoactivos en América Latina y el Caribe del Cambridge Centre for Alternative Finance (CCAF); Existen diversas motivaciones de políticas públicas detrás de la creación de esta forma de moneda.
Los dos principales impulsores suelen ser (1) la inclusión financiera y (2) fomentar la innovación en finanzas y mejorar la eficiencia de los pagos. Otras razones populares incluyen fomentar pagos transfronterizos, mejorar la eficiencia de la política monetaria y reducir el uso de efectivo. Así también están mejorar la competencia en el sector financiero, la desdolarización y reducir el crimen organizado.