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La red global de mensajería bancaria SWIFT está planificando una nueva plataforma en los próximos uno o dos años para conectar la ola de monedas digitales de los bancos centrales actualmente en desarrollo con el sistema financiero existente.
El movimiento, uno de los más significativos hasta ahora para el incipiente ecosistema de las CBDC debido al papel clave de SWIFT en la banca global, probablemente se ajustará al momento en que se lancen las primeras grandes CBDC.
SWIFT se compromete a garantizar la interoperabilidad de las CBDC en la banca internacional
Alrededor del 90% de los bancos centrales del mundo están explorando versiones digitales de sus monedas. La mayoría no quiere quedarse atrás frente a bitcoin y otras criptomonedas, pero están lidiando con complejidades tecnológicas.
El jefe de innovación de SWIFT, Nick Kerigan, dijo a Reuters que su última prueba, que duró 6 meses e involucró a un grupo de 38 miembros de bancos centrales. A estos se les unieron bancos comerciales y plataformas de liquidación, había sido una de las colaboraciones globales más grandes hasta la fecha sobre CBDC y activos tokenizados.
SWIFT se centró en garantizar que las CBDC de diferentes países puedan utilizarse todas juntas incluso si se construyen sobre tecnologías subyacentes diferentes, o “protocolos”. Reduciendo así los riesgos de fragmentación del sistema de pagos.
También mostró que podrían utilizarse en pagos comerciales o de divisas altamente complejos y potencialmente ser automatizados para acelerar y reducir los costos de los procesos.
Los resultados, que también demostraron que los bancos podían utilizar su infraestructura existente, fueron ampliamente considerados como un éxito por parte de quienes participaron y dieron a SWIFT un plazo de trabajo.
“Estamos mirando un plan para comercializar (lanzar como producto) en los próximos 12-24 meses”, dijo Kerigan en una entrevista. “Está dejando de ser experimental para convertirse en algo que se está convirtiendo en una realidad”.
SWIFT: Las CBDC pasarían a formar parte de los bancos en un par de años
Si bien el plazo aún podría cambiar si los lanzamientos de las CBDC de las principales economías se retrasan. Lo cierto es que al concretarse se generará un impulso todavía mayor para mantener la dominancia incumbente de SWIFT en la red bancaria a bancaria.
Países como las Bahamas, Nigeria y Jamaica ya tienen CBDC en funcionamiento. China está muy avanzada con ensayos reales de un e-yuan. El Banco Central Europeo también tiene en marcha un euro digital, mientras que el Banco de Pagos Internacionales, el grupo paraguas de los bancos centrales globales, está llevando a cabo múltiples ensayos transfronterizos.
La principal ventaja de SWIFT es que su red existente ya es utilizable en más de 200 países. Además de que conecta a más de 11.500 bancos y fondos que la utilizan para enviar miles de millones de dólares todos los días.
Su última prueba involucró a bancos centrales de Alemania, Francia, Australia, Singapur, República Checa y Tailandia. Así como a algunos que solicitaron permanecer en el anonimato.
También participaron una serie de bancos comerciales de peso, incluidos HSBC, Citibank, Deutsche Bank, Societe Generale, Standard Chartered. También participó la plataforma de liquidación CLS FX, así como al menos dos bancos de China.
La idea es que una vez que la solución de interconexión se amplíe, los bancos tendrían un punto de conexión global principal capaz de manejar pagos de activos digitales. Esto como alternativa a miles de redes si establecieran uno individual con cada contraparte.
“Si podemos conectar cualquier número de redes (al sistema SWIFT), se convierte en una opción mucho más escalable para la industria”.