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Desde grandes bancos, como JP Morgan, Goldman Sachs, BBVA, HSBC o Société Générale, hasta bancos locales, como Five Star Bank, Banco BTG Pactual, SGKB o Bancolombia ya han empezado a ofrecer servicios de bitcoin y criptomonedas. Otros, como el Santander, se preparan para hacerlo.
Casi todos estos bancos ya están brindando a sus clientes exposición directa a los criptoactivos, principalmente a bitcoin, que es la criptomoneda más capitalizada del mercado. La principal motivación de estas entidades financieras para sumergirse en el mundo cripto es el fuerte interés de clientes e inversores por los criptoactivos. La firma de asesoría y consultoría Deloitte señaló a finales del 2021 que los bancos debían prepararse para abrazar el inminente e inevitable futuro de los activos digitales basados en blockchain. Las criptomonedas, según Deloitte, están cambiando todo el sistema financiero para mejor.
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Bancos, Bitcoin y criptomonedas
BBVA
País: Suiza
Servicio: comercio y custodia
El banco español Bilbao Vizcaya Argentaria, conocido como BBVA, ofrece servicios de compraventa y custodia de bitcoins a sus clientes en Suiza desde junio de 2021. En diciembre de ese mismo año, amplió sus opciones añadiendo ethers a su servicio de compraventa y custodia de criptoactivos. La sede Suiza de BBVA también creó un nuevo tipo de cuenta global con la que permite a sus clientes de banca privada invertir directamente en criptomonedas.
Además de experimentar con los activos digitales, BBVA también ha mostrado un fuerte interés por las finanzas descentralizadas (DeFi) y el Metaverso. En marzo de este año, Carlos Torres, presidente del BBVA, habló del potencial de las aplicaciones DeFi para transformar el sistema bancario. Torres reconoció que las nuevas finanzas permiten a cualquiera acceder y ofrecer servicios sin intermediarios; con nada más que un programa informático.
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El BBVA también ha experimentado con los bonos basados en blockchain. En alianza con Iberclear y el operador de la bolsa española, BME, BBVA emitió un bono regulado registrado en la cadena de bloques para impulsar el uso y adopción de esta tecnología dentro del sector bancario.
Société Générale
País: Francia
Servicio: custodia
Société Générale es otro de los bancos más importantes del mundo que ha estado experimentando con las criptomonedas y blockchain. El banco emitió un token de seguridad utilizando la blockchain de Tezos en 2021. Además, fue la primera entidad en solicitar un préstamo por $20 millones en DAI al protocolo DeFi MakerDAO. Société Générale también está utilizando la cadena de Tezos para desarrollar y probar las ventajas de un euro digital.
El banco francés considera que las criptomonedas ofrecen una oportunidad para el desarrollo de nuevos modelos de negocio. La entidad considera que la tecnología blockchain ha madurado desde la creación de Bitcoin y que se ha convertido en una poderosa herramienta para construir servicios financieros globales más seguros, transparentes y eficientes.
Aunque Société Générale no ofrece acceso directo a las criptomonedas, sí cuenta con un servicio de agregación de cuentas bancarias para exchanges como Coinbase, Binance y Kraken, permitiendo así satisfacer la demanda de criptomonedas de sus clientes. Asimismo, al igual que BNP Paribas, se ha asociado con Metaco para ofrecer servicios de cripto custodia.
BNP Paribas
País: Francia
Servicio: custodia
En alianza con Metaco y Fireblocks, BNP Paribas está ofreciendo servicios de custodia de Bitcoin y criptomonedas de nivel empresarial. Además, el banco tiene planes de integrar los tokens de seguridad a las finanzas tradicionales para mejorar la eficiencia de los sistemas financieros actuales. BNP Paribas ha estado experimentando con blockchain desde 2020. Ha realizado pruebas sobre la transferencia de valor en tokens basados en Ethereum, como ERC-1400, para mejorar y agilizar los procesos comerciales.
BNY Mellon
País: Estados Unidos
Servicio: comercio y custodia
El BNY Mellon, conocido como el banco más antiguo de Estados Unidos y el más grande del mundo por activos bajo administración, también está abriendo sus puertas al mundo de las criptomonedas. En febrero del año pasado, BNY Mellon informó que ofrecería servicios de custodia y compraventa de Bitcoin y otros criptoactivos este año. También comunicó el desarrollo de una plataforma digital de activos múltiples, donde combinará servicios de custodia y administración para activos digitales y tradicionales.
La entidad estadounidense cuenta además con una participación junto a otras entidades financieras en la iniciativa Global Layer One (GL1), de la Autoridad Monetaria de Singapur, enfocada en la comercialización de activos tokenizados con blockchain.
JP Morgan
País: Estados Unidos
Servicio: inversión
Aunque Jamie Dimon, CEO de JPMorgan, siempre se ha mostrado como uno de los mayores detractores de Bitcoin, su banco se ha convertido en una de las puertas principales para la inversión en activos digitales. En marzo de 2021, JP Morgan lanzó una cesta de inversión centrada en empresas de criptomonedas y blockchain. El objetivo del banco estadounidense con este producto es facilitar a sus clientes la posibilidad de invertir en acciones de empresas directamente relacionadas con cripto. Como MicroStrategy, Block y Riot Blockchain, entre otras. Más tarde, en julio de 2021, JP Morgan informó a sus clientes e inversores, incluyendo los minoristas, que podían invertir en criptoactivos de manera directa a través del banco.
JP Morgan también se convirtió en el primer banco tradicional en abrir sede en el Metaverso, eligiendo a la plataforma blockchain Decentraland para ello.
Asimismo, el banco ha desarrollado una criptomoneda propia, llamada JPM Coin y ha creado la plataforma blockchain, Onyx. Desde esta plataforma facilita la gestión de pagos en la cadena de bloques, incluyendo alianzas con bancos en India para liquidaciones interbancarias.
El banco estadounidense presentó también su propia plataforma de tokenización de activos basada en blockchain, llamada Tokenized Collateral Networ, a través de la cual el gigante financiero, BlackRock, ejecutó una operación con acciones de un fondo de mercado monetario junto Barclays.
JP Morgan participa además en las iniciativas de tokenización junto a la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), incluyendo la exploración de una infraestructura digital para aplicaciones y activos financieros tokenizados, por medio de la iniciativa Global Layer One (GL1), centrada en el comercio de activos tokenizados.
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Goldman Sachs
País: Estados Unidos
Servicio: inversión
Goldman Sachs es uno de los grupos bancarios más grandes del mundo en ofrecer exposición a las criptomonedas a sus clientes. Desde el año pasado, sus clientes pueden acceder a opciones y derivados de Bitcoin a través de los servicios que ofrece la entidad. Asimismo, en marzo de este año, Goldman Sachs informó que sus clientes pueden invertir en ether a través del fondo de inversión Galaxy Institutional Ethereum Fund. El banco también anunció la creación de su primera línea de créditos en Bitcoin. Lo que le permite aceptar la criptomoneda líder del mercado como garantía en la solicitud de préstamos denominados en dólares. De este modo, Goldman Sachs lleva Bitcoin a la corriente principal para materializar su integración en el sistema financiero tradicional.
Por otro lado, aprovechando la autorización que emitió la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) de Estados Unidos en 2020, Goldman Sachs emitió, en enero de 2021, una solicitud de información (RFI) a la OCC para explorar los servicios de criptocustodia.
Banco Santander
Aunque este banco español aún no ofrece acceso a las criptomonedas, ha informado de sus planes de ofrecer nuevos servicios de activos digitales para sus clientes de Brasil. Mario Leäo, delegado del banco Santander en Brasil, ha reconocido que el banco se está esforzando por satisfacer las demandas y necesidades de sus clientes. La intención del banco es permitir la comercialización y almacenamiento de criptomonedas. Leäo tiene claro que las criptomonedas llegaron para quedarse.
Al igual que BBVA, banco Santander también ha estado experimentando con blockchain. En 2019, Santander utilizó la cadena de bloques de Ethereum para emitir un bono de $20 millones . Santander también abrió recientemente un recinto en el metaverso Decentraland para llevar a cabo la presentación de un evento.
Por su parte, Santander en Brasil ha liderado otras iniciativas centradas en blockchain, como la propuesta «Santander Vehículos y Negocios» que contempla la tokenización de servicios en la industria inmobiliaria y automotriz.
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Five Star Bank
País: Estados Unidos
Servicio: comercio y custodia
Five Star Bank es un banco comercial con sede en Nueva York (Estados Unidos) que comenzó a ofrecer a sus clientes servicios de compraventa y custodia de bitcoins en el segundo trimestre de 2022. Para ello, estableció una alianza con la compañía de activos digitales NYDIG.
U.S. Bank
País: Estados Unidos
Servicio: inversión y custodia
U.S. Bank, considerado uno de los cinco bancos más grandes de Estados Unidos, lanzó una nueva oferta de criptomonedas en 2021. El banco estadounidense publicó un comunicado en el que informaba sobre tres iniciativas centradas en criptoactivos: la custodia de bitcoins, la inversión en la compañía Securrency y su elección como administrador del fondo cotizado en bolsa (ETF) de bitcoin de NYDIG. En relación a la custodia de criptomonedas, U.S. Bank indicó que a través de U.S. Bank Global Fund Services ofrecería un nuevo producto de custodia de criptoactivos. El producto está dirigido a los clientes que cuenten con la contratación de un subcustodio para el servicio de fondos.
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Julius Baer
País: Suiza
Servicio: custodia
La compañía de servicios bancarios y financieros de origen suizo Julius Baer ofrece acceso a las criptomonedas desde 2021. Julius Baer se asoció con la subsidiaria cripto de la firma regulada SEBA Bank para implementar nuevos servicios de custodia de criptomonedas. La compañía indicó que se enfocará en ampliar su oferta de servicios, incluyendo otros nuevos para proveer almacenamiento, operaciones e inversiones para criptomonedas y activos digitales.
El australiano Commonwealth Bank ofrecerá compraventa de criptomonedas
Commonwealth Bank
País: Australia
Servicio: custodia
A finales de 2021, el banco australiano Commonwealth anunció que se convertiría en la primer entidad financiera del país en ofrecer servicios de custodia cripto para sus clientes. Abriendo las puertas de las finanzas tradicionales a los criptoactivos a través de su plataforma digital CommBank. Al igual que el resto de los bancos, Commonwealth Bank precisó que la demanda de sus inversores está impulsando la creación de nuevos servicios. En un principio, el banco australiano informó que brindaría acceso a algunas de las criptomonedas más importantes y capitalizadas del mercado. Como Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash y Litecoin.
Brubank
País: Argentina
Servicio: inversión
Desde 2022, los clientes del banco argentino Brubank pueden comprar bitcoins y otras criptomonedas a través de su plataforma bancaria móvil. Sus servicios de compraventa de criptoactivos están disponibles para bitcoin, ether, USDC y DAI. Los criptoactivos se irán desbloqueando para todos sus usuarios de manera progresiva, señaló Brubank en Twitter en mayo de este año. Los usuarios que tengan habilitados los nuevos servicios de criptomonedas, podrán acceder a ellos desde la pestaña de “inversiones” en la app móvil, indicó.
Bancolombia
País: Colombia
Servicio: inversión
En alianza con Gemini, el banco colombiano Bancolombia también ha habilitado servicios en criptomonedas. Dichos servicios permiten a sus clientes y usuarios acceder a cuatro de las principales criptomonedas del mercado (bitcoin, ether, litecoin y bitcoin cash) a través de su plataforma. Bancolombia ofrece los servicios en criptomonedas bajo el aval y supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia. Este organismo desarrolla desde el año pasado un sandbox regulatorio junto a varias de sus entidades bancarias, entre las que figuran Bancolombia y varios exchanges. El objetivo es conectar su sistema financiero con la innovación de las tecnologías emergentes. En su página web, el banco colombiano señala que brinda un espacio donde sus clientes pueden comprar y vender en nombre propio criptomonedas, pero usando canales de pago regulados, seguros y confiables.
Los bancos de Colombia iniciaron su relación con las criptomonedas a través de un piloto realizado en 2021 para conectar las cripto con el sistema financiero tradicional del país. El gobierno colombiano se vio obligado a dar este paso ante la gran adopción de critomonedas por parte de sus ciudadanos. Según los últimos datos de Chainalysis, Colombia ocupa el séptimo lugar en transacciones con bitcoin. El piloto se realizó a través de la Superintendencia Financiera de Colombia, organismo regulador de los sistemas financieros del país.
Citi
País: Estados Unidos
Servicio: pagos
Citi es otro de los grupos bancarios estadounidenses que prevé irrumpir en el mercado de las criptomonedas. La entidad financiera se encuentra explorando una criptomoneda propia para conectar los pagos globales. Según informó el propio banco, la idea de CitiCoin, que así se llamará su criptomoneda, es que las transferencias de dinero transfronterizo se muevan de forma rápida y a bajo coste.
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En 2021, Citi se asoció con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) para realizar una prueba de concepto de pagos transfronterizos en blockchain. La prueba de concepto finalizó de manera exitosa; facilitando la tokenización de fondos depositados en dólares y permitiendo la realización de pagos veloces desde Estados Unidos a países de América Latina y el Caribe. Por otro lado, Citi también está explorando la posibilidad de convertirse en custodio de activos digitales.
Citigroup creó además una plataforma para tokenizar activos, llamado Citi Token Services, el cual proporciona a clientes institucionales un producto para realizar pagos transfronterizos a través de tokens digitales impulsados por blockchain y contratos inteligentes.
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HSBC
Países: Hong Kong, Estados Unidos
Servicios: inversión y pagos
La multinacional británica de servicios financieros, HSBC, el octavo banco más grande del mundo y el segundo de Europa, también cuenta con diferentes servicios vinculados con Bitcoin y criptomonedas. Los clientes del banco en Hong Kong, pueden invertir directamente desde su plataforma en fondos cotizados en bolsa (ETF) de Bitcoin y Ethereum, específicamente el ETF CSOP Bitcoin Futures, el ETF CSOP Ether Futures y el ETF Samsung Bitcoin Futures Active.
Una alianza con el procesador de pagos blockchain, FCF Pay, también permite a los clientes del banco en Estados Unidos realizar los pagos de hipotecas y préstamos utilizando criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, Dogecoin o Ripple.
HSBC se ha mostrado también abierto a explorar otras áreas del entorno blockchain, como los metaversos. La entidad bancaria realizó la compra de una tierra virtual en el metaverso descentralizado, The Sandbox, durante 2022.
Por su parte, HSBC está liderando el creciente interés en el uso de blockchain para tokenizar activos del mundo real.
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Deutsche Bank
Países: Alemania y el mundo
Servicio: custodia
La entidad financiera más grande de Alemania, Deutsche Bank, se unió con la firma cripto de Suiza, Taurus, para ofrecer custodia de criptomonedas y activos digitales, luego de obtener una aprobación del regulador alemán, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin), para ofrecer servicios de custodia.
Deutsche Bank ofrece entonces custodia de Bitcoin y otras criptomonedas a un número limitado de sus clientes institucionales en todo el mundo, así como también custodia de activos tokenizados y moneda digitales.
BTG Pactual
País: Brasil, Chile
Servicio: inversión
BTG Pactual, el banco de inversión más grande de América Latina, tiene en el epicentro de sus servicios de criptomonedas una plataforma de criptoactivos llamada Mynt, que inició como una app de comercio limitada para sus clientes y evolucionó a una plataforma de criptomonedas completa, la cual ofrece acceso a un amplio ecosistema de inversión que incluye criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, Solana, Polkadot, tokens DeFi como LDO y MAKER y otros tokens vinculados al metaverso y los NFT.
El banco también ofrece a través de su plataforma Mynt acceso a BTG Dol, una moneda estable vinculada al dólar estadounidense, catalogada como la primera stablecoin impulsada por una entidad bancaria en todo el mundo.
En Chile, la institución presentó el primer fondo regulado para inversión en criptomonedas, en una alianza con la entidad Hasdex Asset Management, que facilita el acceso al ETF Hashdex Nasdaq Crypto IndexTM, que invierte en Bitcoin y Ethereum, para sus clientes chilenos.
Standard Chartered
Países: Hong Kong, Reino Unido, Emiratos Árabes Unidos
Servicios: custodia
Desde 2021, Standard Chartered, ingresó al negocio de la custodia de criptomonedas a través de Zodia Custody, una empresa conjunta impulsada por el banco con sede en Londres junto a SBI Holdings y Northern Trust, que se encarga de ofrecer custodia de criptoactivos a instituciones globales, corporaciones e inversores profesionales.
Standard Chartered cuenta además con una licencia otorgada por el Dubai International Financial Centre (DIFC), que le permite ofrecer custodia de activos digitales, como criptomonedas, a sus clientes en todo el mundo.
DZ Bank
País: Alemania
Servicio: inversión y custodia
Otro de los bancos más grandes de Alemania, como DZ Bank, también cuenta en su plataforma con servicios cripto, ofreciendo opciones de inversión para clientes institucionales y servicios de custodia de criptomonedas en un entorno regulado, gracias a una licencia otorgada por el regulador local, BaFin. La institución bancaria está desplegando además servicios de inversión en criptomonedas como Bitcoin para clientes privados.
St. Galler Kantonalbank (SGKB)
País: Suiza
Servicio: custodia y comercio
El banco suizo SGKB se asoció con SEBA Bank para prestar criptoservicios regulados en Suiza. El quinto banco más grande de Suiza, ofrece así servicios de custodia y corretaje de activos digitales, específicamente Bitcoin y Ethereum, para sus clientes en el país europeo. El banco sumará más criptomonedas a sus servicios conforme sus clientes muestren un mayor interés.
Nomura Bank
País: Japón
Servicio: inversión
Buscando elevar el acceso a Bitcoin, el banco más importante de Japón, Nomura, cuenta con un fondo de inversión en la criptomoneda para clientes institucionales, llamado “Bitcoin Adoption Fund”, el cual invierte directamente en empresas que tengan exposición a la criptomoneda, bien sea al adoptarla como método de pago, que faciliten su adopción u ofrezcan productos y servicios basados en Bitcoin.
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MUFG
País: Japón
Servicio: stablecoins
El gigante bancario japonés, MUFG, cuenta con servicios cripto involucrados directamente con las stablecoins, por medio de Progmat Coin, una plataforma que facilitará la emisión de monedas estables por parte de bancos a través de redes blockchain públicas, como Ethereum, Polygon o Avalanche, bajo un entorno regulado.
Se espera que en 2024 la plataforma emita dos stablecoins, una vinculada al yen japonés y otra al dólar estadounidense. Para hacerlo, se asoció con proveedores, billeteras y con intercambios de criptomonedas, como Binance, para consolidar un ecosistema habilitado para stablecoins.
En Singapur, de la mano del MAS, el banco japonés MUFG también integra el experimento de negociación de activos tokenizados con blockchain.
Delubac & Cie
País: Francia
Servicios: comercio y custodia
En 2022, el banco francés Delubac & Cie, se convirtió en el primer banco del país en obtener una licencia de Proveedor de Servicios de Activos Digitales (DASP) por parte de la Autoridad de Mercados Financieros (AMF), lo que le permitió lanzar servicios de compra, venta y custodia de criptomonedas de forma inédita.
La entidad francesa ofrece así servicios para comerciar y mantener las criptomonedas Bitcoin, Ethereum y Tezos, así como también acceder a otro tipo de activos tokenizados y tokens no fungibles o NFT, tanto para clientes institucionales, empresas y particulares.
UBS
País: Hong Kong
Servicio: inversión
Al igual que HSBC, la institución financiera suiza UBS también cuenta con servicios de criptomonedas para sus clientes en Hong Kong, concretamente al ofrecerles acceso a los fondos cotizados en Bolsa centrados en futuros Bitcoin y Ethereum: ETF CSOP Bitcoin Futures, el ETF CSOP Ether Futures y el ETF Samsung Bitcoin Futures Active.
Además, UBS ha explorado activamente la tokenización de activos, al utilizar blockchain para emitir valores tokenizados, junto al banco chino, BOCI, mientras que también lanzó una versión tokenizada de su fondo de capital variable en Singapur.
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Commerzbank
País: Alemania
Servicio: custodia
Sumándose al listado de bancos que ofrecen este servicio, el banco alemán Commerzbank no pierde pisada a las iniciativas de DZ Bank y Deutsche Bank, agregando servicios de custodia para Bitcoin y criptomonedas, tras obtener una licencia como custodia de activos digitales por parte del BaFin. El banco ofrece una plataforma de custodia de activos digitales para clientes institucionales impulsada por blockchain.
Productos financieros y de inversión
Las criptomonedas se han convertido en una nueva forma de dinero digital para millones de personas en todo el mundo, al facilitar la realización de pagos y el envío de transacciones transfronterizas sin limitaciones. En los últimos años, bitcoin y los principales criptoactivos del mercado ganaron fuerza como activos de inversión alternativos. En el sentido de que pueden ayudar a sus titulares a resguardar su valor frente a la inflación de las monedas fiduciarias y acceder a nuevas oportunidades de crecimiento.
Así, pese a la volatilidad y especulación del mercado cripto, activos digitales como bitcoin y ethereum se encuentran presentes en varios de los instrumentos financieros que ofrecen los bancos. Muy probablemente, en un futuro muy próximo todos los bancos abrazarán abracen la tecnología blockchain y los criptoactivos.