ما تحتاج إلى معرفته حول قواعد التحقق الجديدة لمستخدمي العملات الرقمية في الهند

قدمت وحدة الاستخبارات المالية الهندية (FIU) متطلبات امتثال أكثر صرامة لمنصات العملات الرقمية، مما عزز بشكل كبير التحقق من الهوية للمستخدمين في جميع أنحاء البلاد.

بموجب القواعد الجديدة، يطلب من بورصات العملات الرقمية المنظمة التحقق من المستخدمين من خلال التحقق المباشر من السيلفي وبيانات الموقع الجغرافي أثناء عملية الانضمام.

تستهدف معايير التحقق المعززة في الهند الصور المزيفة العميقة والصور الثابتة

تأخذ أحدث قواعد FIU التحقق من المستخدمين إلى أبعد من مجرد فحوصات المستندات. يجب على التبادلات استخدام التحقق المباشر من السيلفي الذي يتطلب حركة ديناميكية، مثل رمش العين أو تدوير الرأس، لتأكيد وجود المستخدم. تهدف هذه الخطوة إلى منع الصور الثابتة أو هجمات التزييف العميق من تجاوز ضوابط الهوية.

كما أشارت صحيفة تايمز أوف إنديا، يجب على المنصات جمع التفاصيل عند التسجيل، بما في ذلك خط العرض والطول والتاريخ والطابع الزمني وعنوان IP.

"يجب على بورصة العملات الرقمية (RE) أيضا التأكد من أن العميل الذي يتم تقديم بيانات اعتماده وقت الانضمام هو نفس الشخص الذي يصل فعليا إلى التطبيق ويبدأ عملية إنشاء الحساب شخصيا."

كما يوسع الإطار متطلبات التوثيق. بالإضافة إلى رقم الحساب الدائم (PAN)، يجب على المستخدمين تقديم نموذج تعريف ثانوي. قد يشمل ذلك جواز السفر، أو بطاقة آدهار (رقم تعريف فريد مكون من 12 رقما صادرة عن الحكومة الهندية)، أو بطاقة تعريف الناخب.

علاوة على ذلك، ستخضع عناوين البريد الإلكتروني وأرقام الهواتف المحمولة لعملية التحقق من كلمة المرور لمرة واحدة (OTP) لضمان الدقة. طريقة الصرف بالبنس، التي تتضمن معاملة بنكية صغيرة وعادة ما تكون قابلة للاسترداد بقيمة روبية واحدة، تؤكد أيضا أن المستخدم يملك الحساب المقدم.

ومن الجدير بالذكر أن المستخدمين الذين تم تصنيفهم على أنهم عاليي الخطورة سيخضعون لفحوصات امتثال محسنة وأكثر تكرارا بموجب قواعد FIU الجديدة. يشمل ذلك الأفراد المرتبطين بالملاذات الضريبية، أو المناطق المدرجة في القوائم الرمادية أو السوداء لفريق العمل المالي (FATF)، أو الأشخاص المعرضين سياسيا (PEPs)، أو الكيانات غير الربحية.

على وجه التحديد، سيتم تحديث تفاصيل KYC هؤلاء المستخدمين كل ستة أشهر، مقارنة بتحديث سنوي للمستخدمين العاديين. كما يطلب من البورصات تطبيق العناية الواجبة المعززة.

بعيدا عن عملية الانضمام إلى المؤسسة، تتخذ وحدة الاستخبارات الدولية موقفا صارما تجاه أدوات تعزيز الهوية (مثل الخلاطات/الكؤوس والمنتجات المشابهة) المستخدمة لإخفاء آثار المعاملات. علاوة على ذلك، فإن الإرشادات "تثبط بشدة" عروض العملات الأولية (ICOs) وعروض الرموز الأولية (ITOs).

وفقا للجهة المنظمة، فإن مثل هذه الأنشطة تشكل مخاطر "متزايدة ومعقدة" تتعلق بغسل الأموال وتمويل الإرهاب. ينظر إليها على أنها تفتقر إلى مبرر اقتصادي واضح ومبرر.

نظام ضريبي صارم يدفع المستخدمين إلى المنصات الخارجية

بالإضافة إلى الرقابة الأكثر صرامة، تفرض الهند ضرائب على أرباح العملات المشفرة بنسبة ثابتة تبلغ 30٪. كل معاملة تتحمل أيضا خصم ضريبة بنسبة 1٪ عند المصدر (TDS). صرح المحللون أن هذا الإطار الضريبي "يؤثر عليك"، بحجة أنه يثبط النشاط التجاري المحلي ويدفع المستخدمين للانتقال إلى المنصات الخارجية.

"إذا لخصنا في سطر واحد - فإن إطار الضرائب، الذي تم تنفيذه وتطبيقه بشكل غير موحد بين المشاركين في الصناعة - أدى إلى هجرة ملحوظة للمستخدمين والسيولة نحو المنصات الخارجية"، كما كشف تقرير .

وفقا لتقديرات التقرير، حقق المستخدمون الهنود حوالي 4,87,799 كرور روبية في حجم التداول في البورصات الخارجية بين أكتوبر 2024 وأكتوبر 2025. وهذا يعادل تقريبا 54.1 مليار دولار.

وبالمقارنة، بلغ إجمالي النشاط التجاري الخارجي المنسوبب للمواطنين الهنود 2,63,406 كرور روبية (29.2 مليار دولار) في العام السابق. وهذا يمثل زيادة بنسبة 85٪ على أساس سنوي.

أشار التقرير إلى أن 91.5٪ من تداول العملات الرقمية الهندية يحدث الآن في الخارج، بينما لا يزال 8.5٪ فقط على البورصات المحلية المسجلة.

"إجمالي TDS غير المحتاج منذ أكتوبر 2024 هو ₹4,877 كرور. إذا تم حسابها من تاريخ التقديم، يرتفع هذا الرقم إلى ₹1,000 كرور"، أشار المحللون. "عند الحديث عن هروب رؤوس الأموال وخسارة تحصيلات الأرباح الرأسمالية للحكومة، نقدر بشكل متحفظ خسارة الإيرادات للخزينة بحوالي ₹36,000 كرور منذ تطبيق ضريبة 30٪."

تشكل متطلبات الامتثال المتزايدة والضرائب الصارمة تحديا لصناعة العملات الرقمية في الهند. بينما تهدف قواعد KYC الجديدة إلى تعزيز الشفافية ومنع الجريمة، فإن معدلات الضرائب المرتفعة تدفع المستخدمين إلى الخارج، مما يقلل الإيرادات. لا يزال التوازن بين الرقابة والمشاركة المحلية غير مؤكد، حيث تقع صناعة العملات الرقمية عند مفترق طرق حاسم.