روبرت كيوساكي يحدد 3 أنواع من الدخل تميز بين الأغنياء والفقراء

ثلاثة أنواع من الدخل، وفقًا لكيوساكي

يمكن أن يكون للراتب، وعائد الاستثمار، والدخل من الأعمال التجارية آثار ضريبية مختلفة على الشخص الذي يتلقاها. في منشور بتاريخ 23 سبتمبر على X، استخدم روبرت كيوساكي، مؤلف كتاب «الأب الغني والأب الفقير»، مصطلحات الدخل المكتسب، ودخل المحفظة الاستثمارية، والدخل السلبي لوصف ما يراه خط فاصل بين الفقراء، والطبقة المتوسطة، والأثرياء.

وربط كيوساكي الدخل المكتسب بالأجور من العمل، وربط دخل المحفظة الاستثمارية بالاستثمارات التي يمتلكها العديد من المدخرين من الطبقة المتوسطة. ووصف الدخل السلبي بأنه المال الذي يأتي دون بذل جهد. وتدعم هذه التصنيفات الثلاثة حجته الأوسع نطاقًا بأن تعلم لغة المال يمكن أن يغير طريقة تفكير الناس في العمل والثروة. كتب كيوساكي:

«ادرسوا، وتعلموا لغة المال، لأن أفضل خبر هو أن الكلمات مجانية».

وتأتي إشارته إلى خطط 401(ك) وحسابات التقاعد الفردية في أعقاب تصريحات سابقة شكك فيها في خطط التقاعد التي تعتمد بشكل كبير على الأسهم. وفي المنشور الأخير، يضع المدخرين الذين يستخدمون تلك الحسابات في فئة «الدخل من المحفظة الاستثمارية» الخاصة به. ومع ذلك، فإن حساب التقاعد هو وسيلة للاحتفاظ بالاستثمارات؛ والحساب بحد ذاته ليس نوعًا منفصلاً من الدخل.

النقاط التي تحتاج إلى توضيح في ادعاءاته الضريبية

أكد كيوساكي أن الدخل المكتسب غالبًا ما يخضع لأعلى معدلات الضرائب، بينما غالبًا ما يكون الدخل السلبي معفى من الضرائب. وبموجب قواعد الأنشطة السلبية الصادرة عن مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS)، تشمل الأنشطة السلبية عمومًا الأعمال التي لا يشارك فيها المكلف بالضريبة مشاركة جوهرية، أو أنشطة الإيجار. تتعامل مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) عمومًا مع الفوائد والأرباح الموزعة ومكاسب الاستثمارات على أنها دخل محفظة استثمارية بموجب تلك القواعد، حتى عندما لا يقوم المستثمر بأي عمل يومي للحصول عليها.

كما تعتمد النتيجة الضريبية على المعاملة والخصومات وظروف المكلف. قد يخضع دخل الاستثمار والدخل من الأنشطة السلبية للضريبة؛ وقد يتعين على بعض دافعي الضرائب ذوي الدخل المرتفع دفع ضريبة إضافية على صافي دخل الاستثمار. إن تصريح كيوساكي بأن الدخل السلبي غالبًا ما يُفرض عليه ضريبة صفرية يصف وجهة نظره، وليس قاعدة ضريبية عامة في الولايات المتحدة.

تضيف حسابات التقاعد تمييزًا آخر إلى مقارنته. فالأموال المسحوبة من حساب 401(k) التقليدي تخضع للضريبة عمومًا ما لم يتم ترحيلها، في حين أن التوزيعات المؤهلة من حساب روث (Roth) يمكن أن تحظى بمعاملة مختلفة. ولذلك، فإن قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) بشأن توزيعات التقاعد لا تدعم تطبيق معدل ضريبي واحد على كل استثمار في حساب 401(k) أو حساب التقاعد الفردي (IRA).

كيف يتناسب هذا الإطار مع استثماراته

لطالما ربط كيوساكي تفضيله للعقارات المدرة للدخل بالأفكار المالية الواردة في كتبه. في ظهور له في بودكاست «Get Rich Education»، ناقش حيازات العقارات الممولة بالديون ووصف الاقتراض بأنه جزء من استراتيجيته الاستثمارية. يمكن للعقار أن يدر إيجارًا، لكن المبلغ الذي يحتفظ به المالك يعتمد على النفقات وتكاليف التمويل والضرائب المطبقة.

وقد قام بتمييز مماثل بين حيازة الأصل والسعي وراء التدفق النقدي المتكرر في نوفمبر الماضي. بعد وصف عملية بيع للبيتكوين، أوجز كيوساكي خططه لاستثمار العائدات في مراكز جراحية وأعمال لوحات الإعلانات. وقدر أن تلك الاستثمارات ستدر دخلاً شهريًّا، مقدِّمًا الخطوة المقترحة كمثال على نهجه بدلاً من الإبلاغ عن عائد محدد.

وينطبق هذا التمييز على العملات المشفرة أيضًا: فالحصول على التوكنات كتعويض أو مكافآت وتحقيق ربح عند بيع استثمار ما يمكن أن يؤدي إلى معاملة ضريبية مختلفة. ويوضح الفرق بين دخل العملات المشفرة وأرباح رأس المال سبب عدم إمكانية تحديد أي من فئات كيوساكي الثلاث تنطبق على الأصل بمجرد اسمه وحده.