دراسة لـ«ريبل»: البنوك قد تحقق إيرادات 100 مليون دولار خارج حفظ المشفرة

ترى BCG أن المكاسب المحتملة للبنوك قد تصل إلى 100 مليون دولار

أشارت شركة Ripple في 21 أكتوبر إلى أن البنوك يمكنها تحسين نتائجها المالية من خلال الجمع بين خدمات الأصول الرقمية والبنية التحتية للحفظ المناسبة لتلك الأنشطة. وسلطت شركة المدفوعات القائمة على تقنية البلوك تشين الضوء على دراسة حول الحفظ المؤسسي، والتي كلفت شركة Boston Consulting Group (BCG) بإجرائها. وتقدر شركة الاستشارات أن التحسن المحتمل قد يصل إلى 100 مليون دولار لبنك إقليمي يبلغ حجم ميزانيته العمومية ما بين 200 مليار و300 مليار دولار.

أصبحت خدمات الحفظ والوصاية الطبقة التشغيلية للتمويل الرقمي، في الوقت الذي تتجاوز فيه العملات المستقرة والأصول المرمزة والمدفوعات عبر البلوك تشين المرحلة التجريبية. وصرحت ريبل:

"إنها تمكّن المؤسسات من إدارة الأصول ونقلها واستخدامها بأمان عبر سير عملها المالي، وليس مجرد الاحتفاظ بها."

وتشمل التطبيقات إصدار العملات المستقرة المصممة لتتبع قيمة مرجعية خارجية، ومعالجة المدفوعات، وإدارة مقتنيات الخزانة، ودعم الإقراض أو الضمانات. ويؤدي دعم هذه الخدمات إلى تحويل الجدوى التجارية لخدمات الحفظ من التركيز على التحكم في التكاليف والمخاطر إلى خلق قيمة مالية أوسع نطاقًا.

البنوك تسعى إلى مزيد من التحكم في خدمات الأصول الرقمية

توصلت شركة BCG إلى أن نماذج الحفظ المؤسسي تحتفظ حالياً بأكثر من 30% من الأصول الرقمية عند استبعاد مقتنيات البورصات المركزية. ولا تزال إدارة الأمن والمفاتيح التشفيرية أمراً أساسياً، في حين تقيّم المؤسسات بشكل متزايد الحوكمة وسياسات الموافقة والاتصالات عبر شبكات البلوكشين والتوافق مع الأنظمة المالية القائمة. كما أن تزايد نشاط الروبوتات والذكاء الاصطناعي يزيد من أهمية ضوابط تفويض المعاملات.

تستخدم شركات التكنولوجيا المالية في قطاعي التجزئة والمدفوعات بشكل متزايد البنية التحتية للمحافظ الخارجية، في حين تحصل البنوك الكبيرة على تراخيص لتقنية الحفظ الذاتي من أجل تطوير منتجات للعملاء. وتدعم هذه النماذج البنية التحتية للحفظ التي توفر خدمات الترميز والعملات المستقرة. كما تحدد الشركة الاستشارية الطلب المتزايد على ضوابط التوقيع القانوني والنشر المرن، حيث أصبح التنسيق بين أمناء الحفظ المتعددين من خلال طبقة تنسيق مشتركة معيارًا سوقيًا.

تجمع «Garanti BBVA Kripto»، وهي الشركة التابعة للأصول الرقمية التابعة للبنك التركي «Garanti BBVA»، بين «Ripple Custody» وتكنولوجيا «IBM» لحماية أصول العملاء. وبالنظر إلى السوق ككل، تتوقع «BCG» أن يصب التوحيد في صالح المزودين الذين يجمعون بين الوظائف المالية، أو يربطون الشبكات، أو يقدمون بنية تحتية معيارية: وهي مكونات تكنولوجية يمكن للمؤسسات دمجها بشكل منفصل في الأنظمة الحالية.

خطط ضمانات $RLUSD تربط الحفظ بالتداول

يوضح تعاون بنك ستاندرد تشارترد مع ريبل ومجموعة LMAX، وهي مشغل لمنصات تداول مؤسسية، كيف يمكن أن يدعم الحفظ الوصول إلى السوق. وقد افتتح البنك خدمة الحفظ المؤسسي لـ Ripple USD ($RLUSD) على دفتر الأستاذ XRP في 12 أكتوبر، وأعلن أنه يعمل مع الشركتين لتمكين استخدام العملة المستقرة كضمان تداول مؤهل. تعمل خدمة الحفظ من خلال فرعه الخاضع للرقابة في مركز دبي المالي الدولي.

وبموجب ترتيب عكس الضمانات المخطط لـ $RLUSD، ستبقى المقتنيات المؤهلة في عهدة ستاندرد تشارترد بينما تدعم قيمتها مراكز التداول في LMAX. وقال ستاندرد تشارترد إن التنفيذ يخضع للوثائق النهائية، ونجاح الاختبارات، والقوانين واللوائح المعمول بها، والموافقات الداخلية، وجاهزية السلطات القضائية.