موظف مصرفي انقلب على عملائه، وحوّل مبلغ 932 ألف دولار إلى «كوينبيز» مقابل أكثر من ألف دولار

كيف ساعدت بيانات العملاء، حسب الزعم، في سرقة مبلغ 931,500 دولار

بدأت السرقة المزعومة بمعلومات العملاء التي يحتفظ بها بنك «أميريس» (Ameris Bank)، وهو بنك مقره في أتلانتا. ويُزعم أن مرسيدس هنري، التي كانت تعمل آنذاك كموظفة مصرفية متعددة المهام في عدة فروع للبنك في منطقة أتلانتا، استخدمت أرقام حسابات ستة عملاء ومعرفات أخرى لربط حساباتهم بحسابات في منصة تداول العملات المشفرة «كوينبيز» (Coinbase) (ناسداك: COIN). ويشير تقرير وزارة العدل بشأن التهم، الذي صدر في 28 سبتمبر، إلى وقوع ما لا يقل عن ست حالات بين سبتمبر ونوفمبر 2021.

يقول المدعون إن حسابات «كوينبيس» المرتبطة كانت تحت سيطرة المتآمرين المزعومين مع هنري. واتهم المدعي العام الأمريكي ثيودور س. هيرتزبرغ هنري بأخذ معلومات حساسة لتسهيل التحويلات من الحسابات المصرفية للعملاء. وصرحت وزارة العدل بما يلي:

"تسببت هنري وشركاؤها في التحويل الاحتيالي لحوالي 931,500 دولار من حسابات الضحايا في بنك «أميريس» إلى حسابات «كوينبيز» التي يسيطر عليها المتآمرون. وتلقت هنري أكثر من 1,000 دولار مقابل مشاركتها في المخطط."

هنري تواجه تهم الاحتيال المصرفي والرشوة

تواجه هنري، البالغة من العمر 35 عامًا، من ستون ماونتن بولاية جورجيا، تهمًا بالاحتيال المصرفي، والاحتيال باستخدام أجهزة الوصول، والرشوة. ويشمل الاحتيال باستخدام أجهزة الوصول الاستخدام غير القانوني لبيانات اعتماد الدفع، والتي قد تشمل أرقام الحسابات. وأصدرت هيئة المحلفين الكبرى لائحة الاتهام في 22 سبتمبر، ومثلت هنري أمام المحكمة الفيدرالية في 25 سبتمبر عقب اعتقالها.

يقوم مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) بالتحقيق في القضية، وتتولى المدعية العامة المساعدة كاثلين تيو الملاحقة القضائية. ووصف مارلو جراهام، العميل الخاص المسؤول عن مكتب FBI في أتلانتا، هذه الادعاءات بأنها سرقة مباشرة من الحسابات المصرفية للمستهلكين. وتحتوي لائحة الاتهام على تهم وليس على أحكام بالإدانة؛ ويجب على المدعين العامين إثباتها بما لا يدع مجالاً للشك.

الأدوار المختلفة التي تلعبها «كوينبيز» في قضايا احتيال أخرى

تُظهر قضايا احتيال منفصلة طرقًا مختلفة يمكن أن تصل بها الأموال أو العملات المشفرة المسروقة إلى حسابات منصات التبادل. في قضية فيدرالية حصل فيها المدعون العامون على حكم بالسجن لمدة خمس سنوات في يونيو، قال المدعون إن ما يقرب من 100 مليون دولار من عائدات الاحتيال مرت عبر حسابات مصرفية مرتبطة بمنصات التبادل. واستُخدم جزء من هذه الأموال لشراء العملات المشفرة عبر منصات تبادل، بما في ذلك كوينبيز. وصادرت السلطات حوالي 7.1 مليون دولار من محافظ العملات المشفرة المرتبطة بتلك العملية الاحتيالية الاستثمارية.

تضمنت قضية في بروكلين شخصًا انتحل صفة أحد موظفي الدعم في Coinbase بدلاً من أن يكون موظفًا فعليًّا، مستخدمًا السجلات المصرفية. أقنع الرجل مستخدمي البورصة بنقل عملاتهم المشفرة، وحُكم عليه هذا الشهر بعد أن خسر حوالي 100 ضحية ما يقارب 16 مليون دولار. تضمنت تلك القضية اتصالاً مباشرًا بحاملي العملات المشفرة، في حين تبدأ الادعاءات الموجهة ضد هنري بمعلومات العملاء المصرفية.

كما تعاونت «كوينبيز» مع السلطات في تحقيق منفصل بشأن شبكات الاحتيال في جنوب شرق آسيا. وفي يونيو، أعلنت البورصة أنها جمدت أكثر من 3 ملايين دولار من الأصول المشفرة المرتبطة بتلك العمليات في إطار جهود أوسع نطاقاً لوزارة العدل. ولم يكن هذا التجميد مرتبطاً بالتهم الموجهة إلى «أميريس».

الإبلاغ عن تحويل غير مصرح به

تنصح Coinbase العملاء الذين يكتشفون خصمًا مصرفيًا أو من منصة تداول غير مألوفة بجمع سجلات المعاملات والاتصال بفريق الدعم الخاص بها. كما تدعو تعليمات الشركة الخاصة بالإبلاغ عن المعاملات غير المصرح بها إلى إخطار السلطات المحلية على الفور عندما يقوم طرف ثالث غير معروف بسحب أموال.

تميّز القواعد الفيدرالية بين التحويلات الإلكترونية غير المصرح بها التي تنطوي على استخدام جهاز وصول وتلك التي تتم بدونه. تتناول أحكام مسؤولية المستهلك الصادرة عن مكتب حماية المستهلك المالي كيفية تأثير توقيت الإخطار على المسؤولية المحتملة. وتعتمد الحماية المطبقة على وقائع المعاملة المعنية.

غالبًا ما تبدأ حالات الاحتيال الأخرى المتعلقة بالعملات المشفرة بالانتحال أو التصيد الاحتيالي أو منصة تداول مزيفة بدلاً من الوصول إلى السجلات المصرفية. في عمليات الاحتيال عبر التصيد الاحتيالي ومنصات التبادل المزيفة، قد يتظاهر المهاجمون بأنهم خدمات موثوقة للحصول على بيانات الاعتماد أو لحث العملاء على إجراء التحويلات. وفي قضية هنري، يزعم المدعون العامون أن موظفة استخدمت معلومات حساب العميل لربط الحسابات المصرفية بتلك التي يسيطر عليها شركاؤها في المؤامرة.