التوكونيزيشن وزيادة فرص الإيراد عبر ترميز ويب3 للمؤسسات المالية

التوكونيزيشن هي عملية إنشاء تمثيل رقمي لشيء حقيقي هي عملية إنشاء تمثيل رقمي لشيء حقيقي. ويمكن أيضًا استخدام عملية إنشاء الرمز لحماية البيانات الحساسة أو معالجة كميات كبيرة من البيانات بكفاءة.

لقد أوضحت أحداث السنوات القليلة الماضية أننا نتجه بسرعة نحو العصر التالي للإنترنت بسرعة متزايدة باستمرار. وهناك العديد من التطورات الجديدة التي تقود هذا الاتجاه. ويقال إن ويب3 يوفر إمكانية إنشاء إنترنت جديد لامركزي، يتم التحكم فيه من قبل المشاركين عبر سلاسل الكتل بدلاً من حفنة من الشركات.

تعتمد تطبيقات ويب3 على عملية تسمى الرمز المميز. في هذه الحالة، الرمز المميز هو عملية رقمنة لجعل الأصول أكثر سهولة في الوصول إليها. (تستخدم نماذج الذكاء الاصطناعي وأساليب الدفع الجديدة أيضًا عملية تسمى الرمز المميز، وكلاهما لا علاقة لهما برمز ويب3- أو ببعضهما البعض، في هذا الصدد.

في المدفوعات، يتم استخدام الرمز المميز للأمن السيبراني ولإخفاء هوية الدفع نفسه، بشكل أساسي لمنع الاحتيال.

كيف تعمل عملية التجزئة؟

بشكل عام، تعد عملية إنشاء الرموز المميزة عملية إصدار تمثيل رقمي وفريد ​​ومجهول الهوية لشيء حقيقي. في تطبيقات ويب3، يتم استخدام الرمز المميز على سلسلة كتل (خاصة عادةً)، مما يسمح باستخدام الرمز المميز ضمن بروتوكولات محددة. يمكن أن تمثل الرموز المميزة أصولاً، بما في ذلك الأصول المادية مثل العقارات أو الأعمال الفنية، أو الأصول المالية مثل الأسهم أو السندات، أو الأصول غير الملموسة مثل الملكية الفكرية، أو حتى الهوية والبيانات.

اقرأ أيضاً: مستقبل المؤسسات القادم.. ما هي التوائم الرقمية “الدجيتال توين”؟

إن عملية ترميز ويب3 قادرة على إنشاء عدة أنواع من الرموز. ومن الأمثلة على ذلك من صناعة الخدمات المالية العملات المستقرة، وهو نوع من العملات الرقمية المرتبطة بأموال العالم الحقيقي المصممة لتكون قابلة للاستبدال أو التكرار. وهناك نوع آخر من الرموز وهو NFT – رمز غير قابل للاستبدال، أي رمز نادر بشكل يمكن إثباته ولا يمكن تكراره – وهو دليل رقمي على الملكية يمكن للناس شراؤه وبيعه.

كما ذكرنا سابقًا، يستخدم الذكاء الاصطناعي أيضًا مفهومًا يسمى الترميز، وهو مختلف تمامًا عن رموز ويب3 (على الرغم من اسمهما المشترك).

تتضمن فوائد ترميز ويب3 للمؤسسات المالية ما يلي:

القدرة على البرمجة

القدرة على البرمجة هي القدرة على تضمين التعليمات البرمجية في الرمز وقدرته على التعامل مع العقود الذكية، مما يتيح درجات أعلى من الأتمتة.

القدرة على التركيب

هذه هي القدرة على التفاعل مع الأصول والتطبيقات الأخرى على الشبكة.

الكفاءة التشغيلية

يمكن أن تساعد عملية ترميز ويب3 في تبسيط العمليات وأتمتة المعاملات والمزيد، مما يجعل العمليات أكثر كفاءة.

وهذا بدوره يمكن أن يعني زيادة الكفاءة والسيولة وفرص الإيرادات الجديدة.

التمثيل الواقعي للتوكونيزيشن

تتبنى شركات الخدمات المالية مثل BlackRock وWisdomTree وFranklin Templeton، فضلاً عن Ondo Finance وSuperstate وMaple Finance، التي تعمل على شبكة ويب3، صناديق سوق المال الرمزية بشكل متزايد. في الربع الأول من عام 2024، تجاوزت هذه الصناديق مليار دولار في القيمة الإجمالية (ليس كثيرًا مقارنة بحجم السوق الإجمالي، ولكنه إنجاز على الرغم من ذلك).

تقلل البيانات الثابتة في دفتر الأستاذ المشترك من أخطاء البيانات المرتبطة بالتسوية اليدوية، بينما توفر التسوية الفورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع والقدرة على التركيب تجربة مستخدم أفضل ومصادر إيرادات جديدة.

ما هي أنواع التقنيات التي تجعل ويب3 ممكنًا؟

سلسلة الكتل

سلسلة الكتل هي دفتر حسابات موزع رقميًا ولامركزي موجود عبر شبكة كمبيوتر ويسهل تسجيل المعاملات. ومع إضافة بيانات جديدة إلى الشبكة، يتم إنشاء كتلة جديدة وإضافتها بشكل دائم إلى السلسلة. ثم يتم تحديث جميع العقد على سلسلة الكتل لتعكس التغيير. وهذا يعني أن النظام ليس خاضعًا لنقطة تحكم واحدة أو فشل.

العقود الذكية

هي برامج برمجية يتم تنفيذها تلقائيًا عند استيفاء شروط محددة، مثل الشروط المتفق عليها من قبل المشتري والبائع. يتم إنشاء العقود الذكية في الكود على سلسلة كتل لا يمكن تغييرها.

الأصول الرقمية والرموز

هذه هي العناصر ذات القيمة التي لا توجد إلا رقميًا. يمكن أن تشمل العملات المشفرة والعملات المستقرة والعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) وNFTs. يمكن أن تشمل أيضًا إصدارات رمزية من الأصول، بما في ذلك الأشياء الحقيقية مثل الفن أو تذاكر الحفلات الموسيقية.

ما هي الفوائد المحتملة للتوكونيزيشن لمقدمي الخدمات المالية؟

• تسوية أسرع للمعاملات، مدعومة بتوافر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. في الوقت الحاضر، تحدث معظم التسويات المالية بعد يومين عمل من تنفيذ التجارة (أو T+2؛ من الناحية النظرية، هذا لإعطاء كل طرف الوقت لترتيب مستنداته وأمواله). يمكن أن تترجم التسويات الفورية التي أصبحت ممكنة من خلال الرمزية إلى وفورات كبيرة للشركات المالية في بيئات أسعار الفائدة المرتفعة.
• توفير التكاليف التشغيلية، من خلال توافر البيانات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وقابلية برمجة الأصول. هذا مفيد بشكل خاص لفئات الأصول حيث تميل الخدمة أو الإصدار إلى أن تكون يدوية للغاية وبالتالي عرضة للخطأ، مثل السندات المؤسسية. إن تضمين العمليات مثل حساب الفائدة ودفع القسيمة في العقد الذكي للرمز من شأنه أن يعمل على أتمتة هذه الوظائف ويتطلب جهدًا بشريًا أقل.
• ديمقراطية الوصول. من خلال تبسيط العمليات اليدوية المكثفة تشغيليًا، يمكن أن تصبح خدمة المستثمرين الأصغر حجمًا اقتراحًا جذابًا اقتصاديًا لمقدمي الخدمات المالية. ومع ذلك، قبل تحقيق الديمقراطية الحقيقية للوصول، ستحتاج توزيع الأصول الرمزية إلى التوسع بشكل كبير.
• الشفافية المعززة التي تعمل بالعقود الذكية. العقود الذكية عبارة عن مجموعات من التعليمات المشفرة في رموز يتم إصدارها على سلسلة الكتل والتي يمكن تنفيذها ذاتيًا في ظل ظروف محددة. يمكن أن يكون أحد الأمثلة عقدًا ذكيًا لائتمانات الكربون، حيث يمكن لسلسلة الكتل توفير سجل ثابت وشفاف للائتمانات، حتى أثناء تداولها.
• بنية تحتية أرخص وأكثر رشاقة. سلسلة الكتل مفتوحة المصدر، بالتالي فهي أرخص وأسهل في التكرار من البنية التحتية التقليدية للخدمات المالية.

لقد كان هناك ضجة حول رمزية الأصول الرقمية لسنوات، منذ طرحها في عام 2017. ولكن على الرغم من التوقعات الكبيرة، فإنها لم تكتسب شعبية بعد.

ومع ذلك، فإننا نشهد بعض الحركة البطيئة: اعتبارًا من منتصف عام 2023، كانت شركة البنية التحتية للتكنولوجيا المالية Broadridge التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها تسهل أكثر من تريليون دولار شهريًا على منصة دفتر الأستاذ الموزع الخاصة بها.