Cajeros automáticos de Bitcoin: los delincuentes se dirigen a las transacciones de criptomonedas

Los delincuentes están sacando provecho de los cajeros automáticos de bitcoins en todo el país, utilizando transacciones convenientes, en gran parte anónimas, para el tráfico de drogas, el lavado de dinero y una variedad de fraudes, dicen los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley.

Las máquinas, en su mayoría ubicadas en tiendas de conveniencia y propiedad de empresas privadas, permiten a los clientes comprar fácilmente bitcoins y otras criptomonedas usando efectivo. Luego, los fondos se envían a la billetera criptográfica de ese cliente.

Pero esa conveniencia también significa dinero fácil para los estafadores.

El fraude, según las fuerzas del orden, se ha vuelto más generalizado a medida que las instalaciones de cajeros automáticos de bitcoin en los EE. UU. Se han disparado en los últimos años. Más de 26,000 máquinas están en pie hoy, un aumento de 4,212 en enero de 2020, según Coin ATM Radar. Empresas conocidas como Walmart y Circle K han comenzado a instalarlos.

El FBI advirtió la semana pasada sobre esquemas de fraude que utilizan cajeros automáticos de criptomonedas y códigos de respuesta rápida, o QR, para facilitar los pagos.

"El FBI ha visto un aumento en los estafadores que dirigen a las víctimas a usar cajeros automáticos de criptomonedas físicos y códigos QR digitales para completar transacciones de pago", dijo la oficina en un anuncio de servicio público. Los códigos QR se pueden utilizar en los cajeros automáticos criptográficos para realizar pagos directos a los destinatarios previstos.

Así es como funciona este fraude en particular, según el FBI: “Los estafadores proporcionan un código QR asociado con la billetera de criptomonedas del estafador para que la víctima lo use durante la transacción. El estafador luego dirige a la víctima a un cajero automático de criptomonedas físico para insertar su dinero, comprar criptomonedas y usar el código QR proporcionado para completar automáticamente la dirección del destinatario ".

Un estado ha apuntado recientemente a la falta de supervisión de las máquinas.

“Hay estafas, hay fraude”, dijo Lisa Cialino, abogada de la Comisión de Investigación del Estado de Nueva Jersey. "Lo más alarmante es que hay propietarios y operadores de estas máquinas que realmente no saben nada sobre lo que deberían estar haciendo en virtud de la Ley de secreto bancario".

Los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin deben registrarse en la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. Sin embargo, una investigación de la comisión de Nueva Jersey publicada a principios de este año encontró que la regulación real era laxa, que es similar a la de muchos estados.

“Muchas máquinas permiten casi el anonimato en compras de hasta $ 900 en criptomonedas al permitir que los usuarios proporcionen solo un número de teléfono celular”, dijo el informe de la comisión. "Algunos no requieren ninguna información de identificación".

Eso es alarmante para los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley, quienes le dijeron a CNBC que los cajeros automáticos se están utilizando para una amplia gama de actividades delictivas. Los traficantes de drogas, los lavadores de dinero y las personas que intentan que víctimas involuntarias envíen dinero a una billetera criptográfica han utilizado las máquinas. Un informe de la DEA de 2020 advirtió que los cajeros automáticos pueden "ayudar en el movimiento de divisas ilícitas a granel".

Parece que a los delincuentes les resulta fácil explotar los cajeros automáticos, dijo Cialino a CNBC.

“Parece que es muy simple porque muchas de estas máquinas no recopilan información sobre la persona que realiza la transacción”, dijo.

La comisión de Nueva JerseyEl informe encontró más de $ 70 millones depositados para compras de criptomonedas en el estado entre 2015 y 2020.

Marc Grens, presidente del operador de cajeros automáticos de bitcoin con sede en Chicago DigitalMint, dijo que los hallazgos del informe reflejan lo que su compañía descubrió cuando investigó dónde terminaron algunas transacciones criptográficas.

“Nos lleva a creer, basándonos en nuestra debida diligencia, que estos intercambios son grandes refugios para aquellos que están estafando a una persona en los Estados Unidos para enviar el fondo fuera de las fronteras de los Estados Unidos, lo que les permite reclamar el dinero y tener control total sobre él ”, dijo.

Justo este mes, la policía estatal de Pensilvania advirtió sobre una estafa de bitcoins en la que las personas recibirían mensajes de texto sobre cargos no autorizados en su cuenta de PayPal, se les pedía información personal y luego se les decía que compraran bitcoins en un cajero automático y se la enviaran a alguien.

Un estudio de Chainalysis encontró que casi el 75% de todos los fondos ilícitos que salían de los cajeros automáticos terminaron siendo utilizados en tiendas fraudulentas, sitios en la web oscura que venden información de tarjetas de crédito robadas.

En un esfuerzo por combatir el fraude y establecer estándares de cumplimiento universales, DigitalMint lanzó recientemente una Cooperativa de Cumplimiento de Criptomonedas.

El consorcio fue “creado por mentes similares en este espacio, en servicios financieros tradicionales, compañías forenses de blockchain, bancos y otras organizaciones de cajeros automáticos de bitcoin que querían crear un estándar universalmente aceptadopara mejorar la industria ”, dijo Grens.

“Hay crimen. Nunca se detendrá. Este es solo un nuevo medio que ha sucedido y que está sucediendo, y tenemos datos reales de que está sucediendo. Y queremos trabajar juntos para detenerlo ”, agregó.

Grens dijo que las empresas no deberían permitir transacciones con solo un número de teléfono de hasta $ 900.

Los ejecutivos de CoinFlip, otro importante operador de cajeros automáticos criptográficos con sede en Chicago, dicen que el umbral de $ 900 no es un problema. La compañía permite compras de criptomonedas de hasta $ 900 con solo un nombre y número de teléfono. Cantidades más altas requieren identificación adicional.

El CEO de CoinFlip, Ben Weiss, dijo que la compañía tiene un enfoque de niveles basado en el riesgo que depende de la cantidad de criptomonedas que compra un cliente.

“En cada nivel, hay piezas adicionales de KYC [conozca a su cliente] que se requieren”, dijo.

Además, Weiss dijo que la compañía utiliza herramientas de análisis de blockchain para detectar fraudes. Las carteras criptográficas asociadas con actividades nefastas están bloqueadas.

“De la misma manera que muestra hacia dónde se dirige el bitcoin, también muestra de dónde proviene el bitcoin. Eso es lo bueno de que Bitcoin sea un libro de contabilidad público ”, dijo.

Weiss dijo que pedir solo un número de teléfono para transacciones por debajo de $ 900 permite que más clientes potenciales compren criptomonedas.

“Debe tener un enfoque AML [anti-lavado de dinero] KYC que sea acorde con el riesgo, y para transacciones más bajas, no queremos privar a las personas de sus derechos”, dijo Weiss. "Queremos que todos puedan comprar $ 50, $ 100, $ 200 de bitcoin, independientemente de su estado migratorio y sin importar si tienen una identificación".

Weiss dijo que "todos en la industria, especialmente nosotros, queremos hacer nuestra parte para asegurarnos de que esta sea la industria más limpia posible".

Kris Dayrit, presidente de CoinFlip, dijo que los agentes de servicio al cliente están capacitados para detectar señales de alerta, como que un cliente sea obligado a realizar una transacción.

Otras empresas de cajeros automáticos de bitcoin dicen que se toman en serio las medidas antifraude.

Doug Carrillo, cofundador y estratega jefe de Bitstop, dijo que “como cualquier industria, hay manzanas podridas. … Muchos cajeros automáticos te permitirán comprar de forma anónima, ya sabes, sin identificación ".

Dijo que los cajeros automáticos simplemente han permitido que los estafadores se ramifiquen.

“Eso no es diferente a los malos actores en el espacio de cambio de cheques, el espacio de transmisión de dinero, los MSB [negocios de servicios monetarios] que realizan estafas los fines de semana, recaudan dinero de la gente y desaparecen”, dijo Carrillo.

Brandon Mintz es el director ejecutivo de Bitcoin Depot, la red de cajeros automáticos más grande del país, con sede en Atlanta. La compañía anunció una asociación con Circle K para instalar quioscos en las tiendas.

Mintz dijo que la industria relativamente nueva ha dejado la puerta abierta a estándares laxos.

“La regulación, hasta cierto punto, es buena”, dijo Mintz. “La regulación que impide la innovación no es buena. Así que sentimos en este momento que hay otras empresas que ni siquiera están cerca de nuestros estándares y por ahora están pasando desapercibidas. Ahora, con el tiempo, imaginamos que las cosas se limpiarán y, en función de las acciones de aplicación, se verán obligados a cumplir, con suerte, el nivel en el que nos encontramos hoy ".

Las acciones de cumplimiento de alto perfil han seguido la proliferación de cajeros automáticos de bitcoin. Incluyen una declaración de culpabilidad el año pasado de un hombre de California que lavó millones de dólares en bitcoins y efectivo a través de cajeros automáticos sin licencia, según la Oficina del Fiscal de EE. UU. Para el Distrito Central de California.

Las regulaciones varían a nivel estatal. Por ejemplo, el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York requiere que las empresas o las personas involucradas en cualquier actividad de moneda virtual obtengan una BitLicense.

Nevada no tiene una excepción regulatoria específica para la criptomoneda, pero si una entidad actúa como custodio digital de cualquier forma de moneda digital, el negocio puede estar regulado como una empresa fiduciaria. 

En contraste, New Hampshire y Wyoming tienen leyes que eximen específicamente a las monedas virtuales de sus estatutos de transmisión de dinero, según la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales.

Tras el informe de la comisión en Nueva Jersey, está pendiente un proyecto de ley que regularía la actividad de los activos digitales. Requeriría que los operadores obtengan una licencia del Departamento de Banca y Seguros del estado.

“Esa es una gran industria y que el estado no tenga absolutamente ningún control sobre ella es una locura”, dijo Cialino.

 - CNBC Nadine el-bawab y Angélica Serrano-Romana contribuido a este informe.

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