Por qué nadie, desde Ripple hasta Rusia, ha podido derrocar el monopolio SWIFT

En un esfuerzo por sancionar al presidente ruso Vladimir Putin por invadir Ucrania, una organización poco conocida pero increíblemente poderosa conocida como SWIFT ha entrado en el espíritu de la época. Sin él, los bancos de todo el mundo no podrían hacer negocios entre sí. Pero incluso antes de que el acrónimo, abreviatura de Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, se hiciera ampliamente conocido, surgieron competidores para tratar de romper su monopolio en las transacciones transfronterizas entre bancos.

Fundado en 1973 y que conecta a más de 11,000 3,500 instituciones financieras de todo el mundo, el servicio de mensajería belga que permite a los bancos organizar transacciones financieras de forma segura es copropiedad de unas 42 firmas financieras en todo el mundo. El año pasado, SWIFT recibió XNUMX millones de mensajes financieros al día. SWIFT también se asocia con bancos centrales, incluidos el Banco de Inglaterra, el Banco Central Europeo y el Sistema de la Reserva Federal de EE. UU. Los esfuerzos para reemplazar la plataforma de mensajería interbancaria han sido realizados por nerds criptográficos y naciones rebeldes por igual.

Uno de los primeros intentos fue el de Ripple, con sede en San Francisco, fundada en 2012 como una empresa de activos digitales, comúnmente asociada con la criptomoneda XRP y valorada en $ 15 mil millones. En 2016, la empresa contrató a Marcus Treacher, miembro de la junta directiva de SWIFT, como su jefe global de cuentas estratégicas y, al año siguiente, 2017, lanzó RippleNet como una plataforma de mensajería similar a SWIFT antes de implementar la liquidación de transacciones utilizando activos digitales en 2018. Desde su creación, RippleNet se ha presentado abiertamente como un competidor de SWIFT.

Si bien RippleNet ha tenido dificultades para mantener a sus primeros usuarios de alto perfil, el gerente general de RippleNet, Asheesh Birla, dice que la red ha visto un año récord con una tasa de ejecución de más de $ 10 mil millones, aproximadamente la mitad de los cuales están moviendo productos criptográficos conocidos como liquidez a pedido. .

Si bien los números varían enormemente, SWIFT realiza un volumen de alrededor de 1.7 billones de dólares al día. Birla tiene antecedentes en Silicon Valley y ve la oferta de libros de contabilidad de su empresa para transacciones transfronterizas, similar a una cadena de bloques, menos como una jugada de descentralización y más como una mejora del mercado.

“Los bancos tardaron más de 20 años desde que Internet comenzó a despertar, pero también necesitan modernizar su pila de tecnología para competir”, dice Birla.

Derribar un gigante financiero global no ha resultado fácil. Ripple está siendo demandado actualmente por la Comisión de Bolsa y Valores sobre si XRP es un valor. Si bien ese caso sigue pendiente, Birla ve su resolución como una bendición potencial para RippleNet, que no comparte el mismo espíritu renegado asociado con las nuevas empresas de criptografía y en realidad ve su producto potencial como aún más adecuado para acciones centralizadas como sanciones.

“En el caso de SWIFT, muchos países tuvieron que unirse para congelar activos”, dice. "Si el dinero se mueve en tiempo real, como lo hace con estas soluciones de pago más modernas basadas en criptografía, puede eliminarlas de inmediato".

A pesar de los pronósticos de que las criptomonedas explotarían en uso por parte de los rusos que intentan evadir las sanciones, Birla se muestra escéptica de que el volumen de operaciones disponibles pueda comenzar a alcanzar los $ 50 mil millones en operaciones de divisas que Rusia realizaba diariamente antes de las sanciones. También señala el hecho de que los intercambios en su mayoría están regulados, a diferencia de la percepción de algún sistema pirata.

Pelle Braendgaard, director ejecutivo de la aplicación de cumplimiento de criptomonedas Notabene, señaló que incluso con los límites de alcance, las criptomonedas "pueden y han sido utilizadas por naciones deshonestas como un vehículo para evadir sanciones y participar en actividades de financiación ilícita y lavado de dinero, pero no es fácil". hacer a escala”.

No se equivoque, con Rusia aislada de SWIFT, las soluciones alternativas no serán simples. Para utilizar otra forma de intermediario financiero, ambas partes tendrían que estar de acuerdo con esa vía. Si bien puede ser fácil para Rusia mover sus negocios con los aliados a otro conjunto de rieles, esa lista de contrapartes simpatizantes no es larga.

Si bien RippleNet no ayudaría a Rusia a eludir las sanciones, el propio país, así como algunos vecinos, están trabajando en posibles soluciones.

Apenas unos días después de que varios bancos rusos fueran expulsados ​​de SWIFT, la directora del Banco Central de Rusia, Elvira Nabiullina, presentó el Sistema de transferencia de mensajes financieros del Banco de Rusia, que se anunció específicamente como un reemplazo de SWIFT.

El Banco de Rusia lanzó por primera vez esta alternativa SWIFT en 2014, el mismo año en que Rusia invadió Crimea y se debatieron por primera vez las restricciones a Rusia. Originalmente destinado al uso doméstico, en abril de 2021 tenía socios en países que simpatizaban con el punto de vista ruso, incluidos los bancos bielorrusos, el Arshidbank con sede en Armenia y el Kyrgyz Bank of Asia en Kirguistán.

Según informes de la agencia de noticias rusa TASS, de propiedad estatal, también hay negociaciones en curso con bancos chinos. Se rumoreaba que Putin y el presidente chino, Xi Jinping, habían estado en contacto antes de la invasión de Rusia y ambos buscaron vías para evitar el dominio de las democracias occidentales en el escenario mundial.

Los chinos han insinuado sus propios esfuerzos para eludir SWIFT, y China Construction Bank ha creado BC Trade 2.0, que permite a 75 instituciones financieras identificar prestatarios de riesgo y ofrecer tasas más bajas a mejores candidatos. A partir de febrero de 2021, esa plataforma había facilitado más de $ 100 mil millones en préstamos a miles de usuarios y, en particular, elimina SWIFT, como se informó en el Forbes Blockchain 50. De manera similar, en 2019, Venezuela lanzó el petro, una moneda digital supuestamente respaldada por el vasto suministro de petróleo de la nación y construida para eludir las sanciones. Como resultado, el expresidente Donald Trump lo prohibió rápidamente.

La armamentización de SWIFT se ha discutido en el pasado, antes de que se usara en las sanciones la semana pasada. En 2018, el presidente Trump quiso cortar el acceso de Irán a pesar del desacuerdo de los aliados europeos. En última instancia, SWIFT cortó los lazos con los iraníes para evitar violar las sanciones.