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2021 fue cuando Bitcoin se convirtió en una clase de activos de un billón de dólares y parece haberse convertido en un punto de inflexión para el interés institucional en las criptomonedas. Una encuesta reciente realizada por Nataxis Investment Managers encontró que el 28% de las instituciones ya habían invertido en criptomonedas, mientras que casi un tercio planea aumentar sus asignaciones de criptomonedas. La importancia de este cambio no debe subestimarse. Después de todo, los bancos han tenido varios años para prepararse para la posibilidad de que las criptomonedas puedan ser la próxima gran clase de activos, pero pocos de ellos optaron por apostar. ¿Por qué? Porque las preocupaciones regulatorias eran simplemente demasiado grandes cuando se comparan con la propuesta de valor general de las criptomonedas. Entonces, es revelador que el año del billón de dólares para Bitcoin parece haber movido el péndulo en la otra dirección. El entorno regulatorio no ha cambiado significativamente, pero ahora la oportunidad es mucho mayor que en años anteriores. Significa que las instituciones están preparadas para abordar los desafíos regulatorios de frente, lo que explica por qué algunas de las firmas financieras más grandes están invirtiendo tanto en el cumplimiento de las criptomonedas. Recientemente surgieron noticias de que la firma de investigaciones de blockchain TRM Labs recaudó $ 60 millones en fondos de la Serie B, con la participación de American Express, Visa, Citi y PayPal. Se produce solo unos meses después de que el jugador rival Mastercard adquiriera la firma de análisis de cifrado CipherTrace a principios de este año. Visa también anunció recientemente que estaba creando una división de asesoría para apoyar a las firmas financieras que se mueven hacia los activos digitales. Las inversiones indican hasta qué punto las empresas del sector de servicios financieros están dispuestas a hacer para asegurarse de que pueden seguir cumpliendo con sus obligaciones de cumplimiento.
Una carga onerosa
La magnitud de la carga de cumplimiento para los bancos ya es asombrosa. Una encuesta global de 2020 encontró que los bancos gastan más del cinco por ciento de sus ingresos totales en cumplimiento y están librando una batalla perdida en sus intentos por reducir costos. Aunque la tecnología ofrece algunas capacidades, como la automatización, una gran parte del desafío proviene del continuo predominio de la administración basada en papel. Por ejemplo, el proceso de incorporación de un banco promedio toma alrededor de treinta días. Incluso cuando el proceso depende de copias electrónicas, los clientes aún deben presentar documentos como pasaportes, facturas de servicios públicos o declaraciones de ingresos que tradicionalmente se emiten en formato de papel. Además, el proceso depende en gran medida de la verificación humana, y los expertos en comportamiento han señalado anteriormente que esta dependencia de los individuos es un punto débil del proceso que a menudo se pasa por alto. Es preocupante que casi el 10% de los bancos tampoco tengan un proceso para garantizar que los registros de los clientes permanezcan actualizados, lo que significa que corren el riesgo de otro tipo de incumplimiento de las leyes de protección de datos como el RGPD de la UE.
Identidad basada en blockchain: con un toque NFT
Dados los desafíos, no es de extrañar que los bancos estén preparados para invertir en soluciones en cadena que les ayudarían a identificar mejor a los usuarios y fondos ilícitos. Un proyecto que desarrolla un protocolo de vanguardia para la emisión de identidades basadas en NFT podría ser extremadamente prometedor para reducir el tiempo de incorporación y disminuir las obligaciones de gestión de datos de las empresas. PhotoChromic opera una plataforma blockchain que permite a las personas poseer y verificar de forma segura su identidad e información personal. Sin embargo, a diferencia de muchos de los proyectos de la competencia en el espacio de la identidad digital, PhotoChromic encapsula datos biométricos, documentos de identificación emitidos por el gobierno y atributos personales únicos en un token no fungible (NFT). PhotoChromic también utiliza una innovación llamada arte generativo, que toma una imagen del rostro de la persona y aplica un algoritmo para generar una imagen utilizada en la identidad digital. Puede ser representativo del rostro de la persona, pero si opta por permanecer seudónimo, puede generar cualquier tipo de imagen. Sin embargo, el arte generativo resultante se vinculará algorítmicamente a su imagen original.
Transformando el proceso de incorporación
El resultado neto es una imagen fácilmente escaneable que puede dar fe de la identidad de un individuo en tiempo real. La persona puede elegir a quién revelar qué información y siempre mantiene la custodia de su propia identidad y documentación. Sin embargo, desde la perspectiva de las instituciones financieras, una solución de este tipo podría ofrecer un potencial significativo para transformar el proceso de incorporación. La identidad de NFT es única e imposible de falsificar o copiar. Es muy simple de autenticar e incluso podría ser verificado por máquinas sin requerir verificación humana. Algunas de las mayores oportunidades están en el potencial de eliminar la necesidad de conservar copias de los documentos de identidad de los clientes. El cliente mismo conserva la propiedad total sobre todos sus datos personales a través de la NFT; el proceso KYC se convierte en un mero ejercicio de escaneo, similar a un conductor de tren que revisa un boleto de tren antes de abordar. Como resultado, las instituciones financieras pueden reducir significativamente su carga de cumplimiento con las regulaciones de protección de datos. Además, la capacidad de verificar fácilmente a los usuarios y la propiedad de sus activos ofrece a los bancos e instituciones financieras una gran libertad para operar en el espacio de las criptomonedas. Significa que pueden considerar nuevos servicios y características de activos digitales, con la seguridad de saber que no están creando riesgos adicionales de lavado de dinero o incorporando usuarios ilícitos a su negocio. La oportunidad de integrar activos digitales y todo el valor en estos mercados florecientes es lo suficientemente atractiva. Sin embargo, la innovación y el desarrollo en curso en el espacio blockchain, que ofrece nuevas formas para que los bancos combatan los crecientes costos de cumplimiento, podría ser un creador de valor aún mayor para el sector financiero a largo plazo.
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