blockzeit.com
Vor ein paar Jahren dachte ich, dass man mit Kryptowährungen reich werden kann – man steckt sein ganzes Geld in einen obskuren Meme Coin (der nach einem Hund benannt ist?) und wartet dann darauf, dass Elon Musk darüber twittert, woraufhin der Preis in die Höhe schießt und wir alle reich nach Hause gehen.
Diese Idee ist nicht nur witzig (und illusorisch), sondern vor allem nicht nachhaltig, vor allem wenn du echten Reichtum aufbauen willst. Diese Methode führt oft zu weit mehr Verlusten als zu Gewinnen.
Kryptowährungen haben sich seit ihren Anfängen stark verändert und weiterentwickelt. Von der Geburt des Bitcoin, der das Finanzwesen radikal veränderte, indem er eine digitale Währung einführte, die frei von Regierungen oder Unternehmen war, bis hin zu Ethereum, das auf der Technologie von Bitcoin aufbaute und programmierbare Blockchains einführte, die von Entwicklern in Anwendungen eingebaut werden können. Wie bei den meisten technologischen Erfindungen bauen die Menschen auf den Erfindungen der Vorgänger auf und schaffen oft etwas völlig Neues. Bitcoin ermöglichte die Existenz von Ethereum und Ethereum ermöglicht nun die Existenz von Decentralized Finance (DeFi).
Dies ist ein wichtiger Punkt. Alles, was wir in DeFi lernen werden, ist eine Innovation oder eine Verbesserung gegenüber den alten und einschränkenden Methoden des traditionellen Finanzwesens.
Dezentrales Finanzwesen (DeFi) ist eine neue Form des Finanzwesens, die den Mittelsmann (Banken, Regierungen) aus unseren alltäglichen finanziellen Bedürfnissen herausnimmt. Durch Innovationen wie die Blockchain und Smart Contracts werden die Transaktionen, die früher von Banken und Regierungen eingeschränkt wurden, jetzt durch Peer-to-Peer-Transaktionen ermöglicht, ohne menschliche Voreingenommenheit, wie sie bei den traditionellen Mittelsmännern zu finden ist, was die Sicherheit, den Zugang, die Transaktionskosten und unsere finanziellen Bedürfnisse insgesamt verbessert.
“DeFi nimmt die Schlüsselelemente der Arbeit, die Banken, Börsen und Versicherungen heute leisten – wie Kreditvergabe, Kreditaufnahme und Handel – und legt sie in die Hände von normalen Menschen.”
DeFi – vereinfacht
Wie der Titel schon sagt, ist dies ein Artikel für Dummies, also erkläre ich dir in einfachen Worten, warum du die technische Innovation, die DeFi in Gang setzt, verpasst und welche saftigen Renditen sie zu bieten hat.
Um es einfach auszudrücken: Das sind die 3 Dinge, von denen du profitieren wirst, wenn du dich mit DeFi beschäftigst:
1. Dezentralisierung
Wie der Name schon sagt, ist DeFi dezentralisiert, was einfach ausgedrückt bedeutet, dass es keine zentrale Behörde gibt, die unser finanzielles Leben überwacht. Der Status quo des Finanzwesens ist heute, dass es von Banken, Regierungen und verschiedenen Finanzinstitutionen durchsetzt ist, die ihre Nutzer/innen an der vollständigen finanziellen Integration hindern.
Im zentralisierten Finanzwesen wird dein Geld von Unternehmen gehalten, bei denen du nicht die volle Kontrolle über dein Geld hast, und der Schutz deiner persönlichen Daten ist nicht gerade ein Luxus, den du bei zentralisierten Börsen genießen kannst, da sie jede Bewegung deines Geldes überwachen.
Bei den DeFi-Protokollen kannst du mit Hilfe von Governance-Tokens die Richtung der Plattform mitbestimmen. Demokratie ist in diesem Bereich wichtig, und wenn du die Investoren aktiv in die Beteiligung einbeziehst, bekommst du in der Regel eine sehr leidenschaftliche und engagierte Community.
2. Finanzierungsmöglichkeiten und niedrige Gebühren
Entgegen der landläufigen Meinung sind Banken nicht unbedingt dazu da, deinen Interessen zu dienen. Privatbanken sind letztlich ein Geschäft, das darauf abzielt, von dir zu profitieren, und das bedeutet oft, dass sie ihre Dienstleistungen auf die Superreichen beschränken. Der Durchschnittsbürger kann die besseren Dienstleistungen wie Kredite und andere Investitionen nicht in Anspruch nehmen. Bei DeFi brauchst du nur ein Gerät (Handy oder PC) und eine Internetverbindung, um eine Wallet online zu erstellen. Von da an hast du Zugang zu so ziemlich allen Dienstleistungen, die die DeFi-Protokolle anbieten, im Gegensatz zu den unzähligen KYC-Fragen und Anforderungen, die du bei traditionellen Banken erfüllen musst.
Oft geben sie dir schreckliche Zinssätze, die nur etwa 0,5 % betragen (& das ist auf der großzügigen Seite), die sie anderen Kunden für Kredite für, sagen wir, 4 % Zinsen anbieten, so dass sie die 3,5 % anders für den Gewinn behalten. Bei DeFi sind die niedrigsten Zinssätze, die du bekommen kannst, bei 3% mit bis zu 1000% mit einem zusätzlichen Risiko. Kryptowährungen waren früher risikoreich, aber das Risiko wurde durch Stablecoins (auf die ich später noch näher eingehen werde) minimiert. Das sind Token, die direkt an eine Fiat-Währung wie den Dollar gekoppelt sind (1 USDT=1 USD).
Das ist aber noch nicht alles. Die alltäglichen Bankdienstleistungen sind mit einer Transaktion nach der anderen gespickt und je mehr Transaktionen du durchführst, desto mehr Gebühren musst du bezahlen. Selbst die Abfrage deines Guthabens ist heutzutage gebührenpflichtig. Bei DeFi sind die Gebühren entweder sehr gering oder es gibt sie praktisch nicht.
3. Sicherheit durch die Blockchain
Defi ist frei von den Klauen der Zentralbanken und anderer staatlicher Stellen, die versuchen, es zu kontrollieren. Die Blockchain-Technologie ist ein dezentralisiertes, öffentliches Buch (ähnlich wie dein Sparbuch, in dem deine Finanzen aufgezeichnet werden), in dem Transaktionen in einem Code aufgezeichnet werden. Diese Methode ermöglicht den Menschen Anonymität und das Eigentum an Vermögenswerten, die fast unmöglich zu verändern sind. Und da das Hauptbuch öffentlich ist, kann jeder seine Transaktionen online überprüfen, indem er einfach einen Blick in das öffentliche Hauptbuch wirft.
Der Zugang zu deiner Online Wallet ist nur mit den Schlüsseln (wie die PIN deiner Bank) möglich. Bei DeFi hast nur du Zugang zu diesen Schlüsseln. Das garantiert dir Privatsphäre, aber gleichzeitig bist du allein für die Sicherheit deines Kontos vor Hackern und Personen verantwortlich, die sich einen Teil deines Kryptogeldes schnappen wollen.
Wie man mit DeFi verdient
Das ist der Teil, den die meisten Leute überspringen. Jede Verdienstmöglichkeit ist mit einem anderen Risiko verbunden. Hier sind die Möglichkeiten, wie man mit DeFi Geld verdienen kann.
1. Kreditvergabe
Verleihprotokolle wie Aave sind dezentrale Verleihprotokolle, die Kryptowährung verleihen oder leihen, ohne dass ein zentraler Vermittler eingeschaltet wird. Traditionell verlangen die Banken viel, wenn es um Kredite geht. Du musst jeden Monat liquide sein, um die Kreditsumme an die Bank zu überweisen, plus Zinsen und ein besichertes Objekt (z. B. ein Auto als Sicherheit für einen Autokredit). Die Zinsen sind bei diesen DeFi-Protokollen besser als bei den traditionellen. Es fließt ständig Geld in den DeFi-Markt.
2. Liquiditätspools
Mit Liquiditätspools kannst du an den Gebühren verdienen, die die Leute zahlen, wenn sie Pools in DEXs (Dezentrale Börsen) nutzen. Auf traditionellen Märkten werden die Geschäfte ausgeführt, sobald Käufer und Verkäufer zusammenkommen. Mit DeFi-Liquiditätspools hast du jedoch eine problemlose Investition, bei der du den Markt nicht ständig im Auge behalten musst.
Du verdienst mit Liquiditätspools, indem du dein Vermögen in einen Pool von zwei Coins investierst und jedes Mal, wenn jemand diesen Pool nutzt, um seine Token zu tauschen, einen beträchtlichen Anteil am APY (Annual Percentage Yield) des Pools verdienst. Nehmen wir an, du legst dein Vermögen in einem Pool aus $ATOM & $ETH an. Jedes Mal, wenn ein Trader diesen Pool nutzt, zahlt er eine Gebühr, an der du verdienen würdest. Osmosis ist eine dezentrale Börse, die für ihre Liquiditätspools hohe Renditen von bis zu 1000% bietet.
Allerdings gibt es kein kostenloses Mittagessen, denn du musst dich vor dem Konzept des unbeständigen Verlusts in Acht nehmen. Wenn der Preis eines Tokens im Verhältnis zu den anderen Token im Pool in die Höhe schießt, hättest du weniger profitiert, wenn du ihn einfach gehalten hättest. Wenn du das Risiko dennoch minimieren willst, kannst du dich in Stablecoins zusammenschließen oder in zwei solide Vermögenswerte (stabile, nicht flüchtige Coins) investieren.
Stablecoins sind Vermögenswerte, die an einen realen Vermögenswert wie USD gebunden sind. Wenn du also zum Beispiel $USDT besitzt, ist 1 Token genau 1 USD wert. Das Schöne an einem Stablecoin-Pool ist, dass du extreme Verluste vermeiden kannst, indem du in einen Pool investierst, in dem ein Token mit einem Stablecoin gepaart ist. So ist dein Vermögen nicht nur relativ sicher, sondern du verdienst auch jeden Tag tolle APYs.
3. Anreize wie Airdrops!
Airdrops sind kostenloses Geld. Ja, das habe ich gerade gesagt und das ist nicht weit von dem entfernt, was sie in der realen Welt bereits tun.
In realen Unternehmen gibt es oft kostenlose Produkte, die die Kunden probieren können, um die Qualitäten des Produkts zu zeigen. Ein veganes Restaurant verschenkt zum Beispiel unsere 100% veganen Kekse auf der Straße. Airdrops in der Kryptowirtschaft sind genau so, nur dass sie dir das Geld direkt geben. Die Entwickler wollen den Hype und das Marketing, das durch diese Airdrops entsteht.
Die Gründung bestimmter Plattformen geht mit der Einführung des Governance Tokens einher, der mit einem hervorragenden Airdrop einhergeht. Governance Token geben den Nutzern ein Mitspracherecht bei der Weiterentwicklung der Plattform, also geben sie kostenloses Geld an Nutzer aus, die direkt mit dem Ökosystem interagieren und dazu beitragen. Die Leute verdienen verrückte Summen, indem sie einfach nur Staking betreiben und zu Liquiditätspools beitragen.
Risiken bei DeFi
Alle Vorteile und Gewinne von DeFi sind darauf zurückzuführen, dass es sich um einen erlaubnisfreien dezentralen Raum handelt. Das bedeutet aber auch, dass es anfällig für Hacker, Betrüger und Smart Contracts ist.
1. Hacker und Betrüger
- Weil DeFi dezentralisiert ist, lädt der Raum Hacker ein, die es auf eine Lücke in deiner Verteidigung abgesehen haben. Deshalb musst du deine Schlüssel an einem sicheren Ort aufbewahren und wenn du es dir leisten kannst, kannst du einen Hardware-Ledger kaufen, um sicher zu sein.
- Protokolle und Projekte, die versprechen, dich schnell reich zu machen, nur um dann plötzlich mit deinem Geld, das du in ihren Token investiert hast, zu verschwinden. In der DeFi-Branche musst du dich über neue Projekte informieren, bevor du in sie investierst. Dazu gehört das Lesen des Whitepapers, das Überprüfen von Twitter und anderen sozialen Medien und das Befragen der Entwickler, um herauszufinden, ob das Projekt seriös ist.
2. Fehler in Smart Contracts
- Smart Contracts sind im Grunde eine Reihe von Codes, die die auszuführenden Transaktionen automatisieren. Sie sind entscheidend für den Erfolg eines Projekts, und wenn es Probleme mit dem Code des Entwicklers gibt, könnte dies das Projekt auf Dauer ruinieren. Entweder würden die Investoren mit der Zeit das Vertrauen in das Projekt verlieren oder es könnte sich aufgrund von Rissen im System selbst zerstören
- Fehlerhafte Systeme könnten es erfahrenen Hackern ermöglichen, in das Projekt einzudringen. Deshalb gibt es Projekte, die Sicherheitsvorkehrungen treffen und gut geprüft werden, um solche Vorfälle zu verhindern.