В штате Алабама вступают в силу новые требования о возмещении средств в случае мошенничества с криптовалютными банкоматами

Жертвы мошенничества в Алабаме получают право на возмещение в течение 60 дней

Срочный звонок о якобы выданном ордере или проблемах с банком может заставить человека обратиться к криптовалютному банкомату, откуда деньги может быть сложно вернуть. В Алабаме теперь операторы киосков обязаны возмещать убытки соответствующим критериям жертвам мошенничества в соответствии с законопроектом Палаты представителей № 303 «О предотвращении мошенничества с криптовалютными киосками». Эта мера, инициированная депутатом штата Расселом Бедсоулом, была принята 8 апреля и вступила в силу 1 октября.

Сумма, которую жертва может вернуть, зависит от того, классифицирует ли закон данное лицо как нового или существующего клиента. Комиссия по ценным бумагам штата Алабама (ASC), регулирующий орган штата в сфере ценных бумаг, 30 сентября определила требования к возмещению: полное возмещение плюс все комиссии для новых пользователей, соответствующих критериям, или половина суммы платежа плюс все комиссии для существующих потребителей.

Право на более значительный возврат сохраняется в течение периода, охватывающего первую транзакцию клиента в криптовалютном киоске и 30 дней, непосредственно следующих за ней. Пользователи, выходящие за пределы этого периода, относятся к категории существующих клиентов. Обе группы должны уведомить оператора, правоохранительные органы и ASC в течение 60 календарных дней после спорного платежа, а затем подать заявление о мошенничестве в правоохранительные органы или в комиссию.

Процедура подачи заявления направлена на возмещение убытков после мошенничества, тогда как предупреждение комиссии сосредоточено на распознавании подозрительных требований об оплате до перевода денежных средств. Директор Комиссии по ценным бумагам штата Алабама Аманда Сенн заявила:

«Банкоматы традиционно используются для снятия денег. Если кто-то предлагает вам внести деньги в криптовалютный банкомат, скорее всего, вас пытаются обмануть».

Новые пользователи сталкиваются с ограничениями и обязательными предупреждениями о мошенничестве

Помимо возмещения убытков, закон устанавливает ограничения на суммы, которые клиенты могут отправлять через аппараты, обменивающие наличные на криптовалюту. Для новых потребителей законопроект Палаты представителей № 303 устанавливает лимиты в размере 1 000 долларов в календарный день и 10 000 долларов в календарный месяц. Для существующих потребителей установлен отдельный дневной лимит в размере 10 500 долларов.

Использование другого терминала, эксплуатируемого той же компанией, не позволяет новому клиенту превысить дневной лимит в 1 000 долларов или месячный лимит в 10 000 долларов. Ограничения для новых клиентов действуют в отношении одного или нескольких терминалов в штате Алабама, при этом при каждом платеже требуется проверка личности. Операторы со штаб-квартирой в США также обязаны круглосуточно предоставлять бесплатную службу поддержки клиентов в режиме реального времени с территории США. Нарушения могут повлечь за собой гражданско-правовые санкции.

Эти ограничения сопровождаются информационными уведомлениями, призванными показать клиентам, за что они платят, и выявить возможные случаи мошенничества. Перед обработкой платежа компании должны отображать комиссии, суммы в криптовалюте и долларах США, а также информацию о курсе обмена, сравнивающую рыночную цену с взимаемой ценой. ASC также описала вопросы, предназначенные для предупреждения пользователей о мошенничестве.

Эти предупреждения касаются тактик давления, которые могут превратить вымышленное юридическое обязательство в немедленный платеж в криптовалюте. Согласно местным сообщениям, опубликованным 16 сентября, жительница штата Джорджия внесла 4 900 долларов в биткоин-банкомат после фальшивой угрозы о призыве в состав присяжных. Звонивший сказал ей, что ей нужно заплатить, чтобы избежать ареста.

Другие схемы развиваются более постепенно: мнимый романтический партнер сначала завоевывает доверие, а затем просит деньги или прибегает к угрозам и шантажу. Выдача себя за другое лицо и выдуманные чрезвычайные ситуации входят в число тактик мошенничества с биткойнами, используемых для выманивания переводов. Агентство указало, что пожилые люди часто становятся мишенями, и предупредило, что немедленные, необратимые платежи затрудняют возмещение ущерба.

Несмотря на ограничения на транзакции, требования о раскрытии информации и возмещении средств, комиссия предупредила, что мошенники будут и дальше пытаться похищать деньги. Сенн признал, что закон штата Алабама не устранит попыток мошенничества, но ограничит финансовые потери за счет мер защиты и возмещения средств.

В Алабаме убытки от мошенничества, связанного с киосками, составили почти 3 миллиона долларов

Финансовые риски, стоящие за мерами защиты штата Алабама, отражены в данных федеральных жалоб, касающихся мошенничества с использованием киосков по обмену криптовалюты. Федеральное бюро расследований (ФБР) зарегистрировало 177 жалоб из Алабамы и почти 3 миллиона долларов заявленных убытков в 2025 году, в то время как по всей стране убытки составили почти 389 миллионов долларов по 13 460 жалобам. В некоторых случаях использовались и другие способы оплаты, поэтому общие суммы нельзя полностью отнести на счет киосков.

Требования о возмещении уже привели к возврату средств в Аризоне, где отдельный закон устанавливает собственные условия получения возмещения и подачи заявлений. Генеральный прокурор Аризоны Крис Мэйс объявил 12 августа, что 35 жертв мошенничества с криптовалютными банкоматами получили полное возмещение в размере 171 332 долларов. Обязательная система защиты возмещения в Аризоне распространяется на клиентов, которые пользовались услугами оператора менее 10 дней.

Федеральные законодатели также разработали общенациональные меры защиты, касающиеся ограничений на транзакции, предупреждений, ведения учета и возмещения комиссий, взимаемых операторами. 11 июня был внесен законопроект H.R. 9268 «О предотвращении мошенничества с криптовалютными банкоматами» (Stop Crypto ATM Scams Act), который сохранит за штатами право принимать дополнительные меры защиты.