Цифровой рубль вызовет проблемы у банковского сектора

Цифровой рубль вызовет ряд проблем у российского банковского сектора

Цифровой рубль приведет к дефициту ликвидности российского банковского сектора. Повысятся и ставки, кредитование население начнет давать сбой. Про интервью «Известиям» сообщил глава Национального совета финансового рынка А. Емелин.

По его мнению, переток средств с банковских счетов в цифровые рубли приведет к тому, что у банковского сектора возникнет структурный дефицит ликвидности. Показатель ликвидности сектора показывает соотношение активов и пассивов кредитных организаций: выданных населению кредитов и принятых от граждан средств на вклады и накопительные счета.

Банки неоднократно предупреждали ЦБ РФ о том, какие существуют риски введения цифрового рубля для ликвидности. Тем не менее, представители ЦБ РФ считают, что банки только нагнетают ситуацию.

Чем грозит банковскому сектору введение цифрового рубля

Как указывает А. Емелин, поскольку цифровые рубли будут храниться только на счетах ЦБ РФ, а не в кредитных организациях, они не смогут использовать их для проведения активных операций. У банков неизбежно начнет сокращаться база, которую они могли бы направить на кредитование компаний и населения. В итоге стремительно снизится количество выданных кредитов, начнут подниматься ставки. ЦБ РФ придется использовать механизмы возврата ликвидности на рынок.

По мнению А. Емелина цифровой рубль стоит использовать только для того, чтобы усилить контроль за бюджетными расходами, для реализации трансграничных сделок. Эти направления использования цифрового рубля не будут влиять на ликвидность.

Но как известно цифровой рубль собираются внедрять во все системы расчетов, и в розничные платежи тоже. В итоге, это приведет к тому, что роль государства в финансовой системе еще больше возрастет.

Какие еще проблемы может вызвать внедрение цифрового рубля

Если вдруг банкам не удастся получать дополнительную ликвидность от ЦБ, тогда, чтобы привлечь ресурсы они будут вынуждены повысить привлекательность сберегательных продуктов. Процентные расходы банков вырастут, их придется компенсировать за счет ставок по кредитам. Но чрезмерно повышать % по ставкам нельзя, потому что клиенты уйдут в другие банки. В таком случае прибыль банков начнет снижаться. Они не смогут в должной степени кредитовать предприятия, что вызовет замедление темпов роста ВВП.

Однако, как считают в ЦБ, на первом этапе введения цифрового рубля возможен «некоторый рост неопределенности для кредитных организаций». Это связано с динамикой спроса на цифровые рубли, но потом ситуация стабилизируется.

Автор: Анатолий Хаблюк, аналитик Freedman Сlub Crypto News